存货抵质押融资存货质押融资模式

Olivia 2023年11月10日 09:53 0

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单纯的存货质押融资业务，为何不受金融机构欢迎？银行对中小企业的存货质押融资的贷款利率是大约是多少，一般上浮多少存货(现货)质押贷款是什么供应链融资最主要的有单纯的存货质押融资业务，为何不受金融机构欢迎？存货质押融资业务，曾经是金融机构创新业务的明星产品，现在却日薄西山，不招人待见。原因是金融机构在这单业务上吃了大亏。

存货质押融资最大的风险，在于两个：道德风险和操作风险。把道德风险放在前面，是因为金融机构出事大都出在这上面。这个业务要建立在融资人和保管方都有职业道德的情况下，否则一定出事。比如说，融资人买通仓库，出具假的仓单；或者保管方监守自盗，擅自出库；又或者融资人鱼目混珠，货物造假等，银行不是专业人士，很容易上当受骗。

说操作风险，就是大宗货物，往往价格波动比较大，要求增加货物或者补充保证金比较频繁，容易出现遗漏或操作失误。同时对于货物的价值，需要执行专人盯市的制度，成本比普通贷款要高。风险大成本高，因此银行大多不愿意做这个业务。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

银行对中小企业的存货质押融资的贷款利率是大约是多少，一般上浮多少一般存货质押形式为：存货+抵押；存货+保证金；存货+抵押/保证金。

存货质押贷款利率大约在央行同期同档次贷款利率基础上上浮30%，但夹杂了各种监管费用之后，融资综合成本会上升。

存货(现货)质押贷款是什么存货(现货)质押贷款是指借款人以存货作为质物向信贷人借款，为实现对质物的转移占有，信贷人委托物流企业或资产管理公司等成为第三方企业，代为监管和存储作为质物的存货。

存货(现货)质押的特点首先，由于金融机构不得从事除金融服务以外的其他领域的经营活动，要实现对动产的占有必须借助除借款人之外的第三方(仓储公司)提供担保物仓储服务。

由仓储公司出具以金融机构为寄存人的进仓单，并交付金融机构，此时金融机构并不直接占有担保物，而是通过仓储公司间接对货物进行管领、占有。

其次，金融机构既没有能力也不可能对担保物进行实际监管、控制，而是由仓储公司，根据借款人与金融机构签订的存货(现货)质押贷款合同以及三方签订的存货监管合同约定，对寄存在仓储中心的担保物提供仓储、监管服务。

再次，企业用于担保的货物对其产销供应链运行有很大影响，为了保证企业顺利还款，要求金融机构在实现对质物占有的同时尽量降低对借款人正常产销活动的影响，允许企业在监管期间提取或更换货物，仓储公司必须要能够协调好金融机构监管需要以及借款人的产销活动。

因此，存货(现货)质押的担保物具有变动性。

供应链融资最主要的有供应链融资的主要方式包括银行融资、商业票据融资、应收账款融资、保理融资、仓单融资等。

银行融资是最常见的方式，通过贷款或信用证等方式提供资金支持。