互联网金融对商业银行资产负债管影响互联网金融对商业银行资产负债业务的影响

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商业银行流动性风险管理办法（修订征求意见稿）对商业银行的影响有哪些呢？网贷负债后，被起诉网络开庭怎么处理呢？消费金融的作用和价值商业银行互联网信贷管理办法商业银行流动性风险管理办法（修订征求意见稿）对商业银行的影响有哪些呢？近日，银监会发布《商业银行流动性风险管理办法（修订征求意见稿）》，引入净稳定资金比例、优质流动性资产充足率、流动性匹配率等三个量化指标，进一步完善了流动性风险监测体系，细化了流动性风险管理要求。修订后的《办法》2018年3月1日起生效。

关于《办法》对银行业的影响，中国民生银行研究院金融发展研究中心负责人王一峰从三个方面进行了解读：

监管办法督促银行业务回归本源。本版监管办法对原有流动性风险管理办法进行了丰富和完善，主要包括增加了流动性风险监管指标、扩大了适用范围、加强同业融资限制和加强日间流动性风险管理，该征求意见一方面体现了BaselIII框架下加强银行流动性管理的需要，另一方面也是针对前期银行体系在流动性充裕时期过度依赖批发融资、同业融资推动业务增长所带来的潜在问题，鼓励银行业务回归传统业务本源、服务实体经济，减少金融体系资金自循环。

LMR等部分指标可能产生实质约束力。在各项流动性管理指标中，LCR指标目前中小银行达标存在一定压力，明年从考核“时点”要求进入“持续”要求，将迫使银行重新调整资产负债结构，尤其是增加高流动性资产占比；NSFR指标已在现行体系下进行定期报送，达标情况较好，与LCR指标互为补充，降低了银行体系使用期限刚好大于监管部门所设定的情景时间跨度的短期资金去建立其流动性储备的冲动；LMR根据《办法》提供的算法，部分银行存在达标压力，即使对活期存款按沉淀率算法重新评估后，达标状况仍不理想，需要针对业务权重进行资产负债结构重新调整。

对银行流动性管理精细化要求提升。该办法对银行提升流动性管理能力提出的相当的要求，明确要求对同业业务设定不同的期限限额，要求将流动性风险管理指标纳入流动性风险管理框架，按季向监管部门报送流动性压力测试报告。银行需要建立更加完善的流动性管理框架，提升流动性预测、评估、处置能力。定期进行情景模拟和压力测试，需要强大的IT系统支持，提升管理的专业化、精细化水平。

该办法实施后，可能对银行体系资产负债摆布形成以下影响，一是进一步鼓励低成本中长期传统负债，减少期限错配；二是增加高等级流动性资产配置需要，利率债配置需求或增加；三是进一步抑制同业和表外业务增长。

网贷负债后，被起诉网络开庭怎么处理呢？无论是信用卡还是网贷逾期之后，债务人最担心的问题就是被起诉，被执行，从而影响自己以及家人的生活（尤其是爆电话），而且目前很多网贷平台在起诉的时候会选择异地起诉，为的就是避免债务人开庭应诉，从而进行缺席审判，达到胜诉的目的。

被起诉，我们应该做什么？

首先，对你来说，逾期被起诉算是一件好事，因为:一旦被被起诉，法院会给你一个合理的利息，准确的偿还金额，一旦宣判，这个金额短期内就是死的了？

1、这种情况只能积极应对，并且可以和平台进行沟通，说明自身情况，申请减免利息并延长还款时间，然后每个月还款。这个网贷我没试过协商，但是信用卡的可以。尤其是目前疫情影响，去沟通一般银行都会愿意，只不过一般都是信用卡的银行委托的代理机构来跟你催收。可以协商。

2.然而因为大部分网贷都涉及高利贷及非法经营，真正敢对薄公堂的凤毛麟角。所以按照你目前情况来看，能够将你告上法院的网贷，应该是正规有资质的网贷公司。你可以查下这间公司，如果出现大量借款人告他的情况下，一般这些网贷公司都不是很正规。

2021年实施的《人民法院在线诉讼规则》也明确规定：

第四条人民法院开展在线诉讼，应当征得当事人同意，并告知适用在线诉讼的具体环节、主要形式、权利义务、法律后果和操作方法等。人民法院应当根据当事人对在线诉讼的相应意思表示，作出以下处理：（一）当事人主动选择适用在线诉讼的，人民法院可以不再另行征得其同意，相应诉讼环节可以直接在线进行；（二）各方当事人均同意适用在线诉讼的，相应诉讼环节可以在线进行；（三）部分当事人同意适用在线诉讼，部分当事人不同意的，相应诉讼环节可以采取同意方当事人线上、不同意方当事人线下的方式进行；（四）当事人仅主动选择或者同意对部分诉讼环节适用在线诉讼的，人民法院不得推定其对其他诉讼环节均同意适用在线诉讼。对人民检察院参与的案件适用在线诉讼的，应当征得人民检察院同意。

被起诉，最终结果是什么？

3.需要本人支付本次诉讼费，需要还清本金利息，如果不还的话，就会冻结名下银行卡，支付平台等也可能执行名下你的财产还款，成为失信人以及各种限制。还是那句话除了些正规消费金融，大额度的，其它的网贷基本是没有几个敢去起诉的。

请合理消费，节源开流，努力一笔笔还。我的今年应该能还清了，祝你早日还清。

消费金融的作用和价值1、消费金融有助于银行开辟零售市场和中间业务。

2、消费金融有助于改变银行资产负债结构失衡状况。

3、消费金融有助于完善货币政策传导机制和扩大内需。

传统消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。无论从金融产品创新还是扩大内需角度看，消费金融试点都具有积极意义。在我国当前的宏观经济形势下，适时地出台相关管理办法是适应客观经济形势的趋势和需要的。从金融产品创新看，个人信贷业务是传统银行难以全面惠及的领域，建立专业化的个人消费金融系统，能够更好地服务于居民个体。

消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。拟试点设立的专业消费金融公司不吸收公众存款，在设立初期的资金来源主要为资本金，在规模扩大后可以申请发债或向银行借款。此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。

商业银行互联网信贷管理办法经过多轮的业内征求意见后，商业银行互联网贷款管理暂行办法终于向社会公开征求意见。

为规范商业银行互联网贷款业务经营行为，促进互联网贷款业务平稳健康发展，5月9日，银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》，面向社会的公开征求意见为期一个月至6月9日。

助贷、联合贷款等互联网贷款是近年来银行业兴起的新型贷款方式，银行通常与互联网平台、小贷公司等外部机构合作，利用互联网技术、大数据手段实现贷款的纯线上审核、放贷等。

不过，作为新兴的贷款类型，互联网贷款在快速发展的同时，也出现一些隐患。银保监会上述负责人称，与传统线下贷款模式相比，互联网贷款具有依托大数据和模型进行风险评估、全流程线上自动运作、无人工或极少人工干预、极速审批放贷等特点，在提高贷款效率、创新风险评估手段、拓宽金融客户覆盖面等方面发挥了积极作用。与此同时，互联网贷款业务也暴露出风险管理不审慎、金融消费者保护不充分、资金用途监测不到位等问题和风险隐患。

银保监会有关负责人表示，近年来，商业银行互联网贷款业务快速发展，各类商业银行均以不同方式不同程度地开展互联网贷款业务。现行相关管理办法未完全覆盖上述问题，且商业银行互联网贷款对客户进行线上认证，实际上已突破了面谈面签和实地调查等规定。因此，有必要尽快补齐制度短板，促进互联网贷款业务规范发展。

实际上，该文件此前已在业内小范围征求过意见，相比于前期业内流传的版本，《办法》稍作修改，主要变化表现在对个人消费信用贷款授信额度上限的调整，互联网贷款采用受托支付方式不设定具体场景要求等。

例如，《办法》指出，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。这与此前业内流传的征求意见稿版本稍有不同，个人信用贷款授信额度上限从30万降到20万。

《办法》还加强贷款支付和资金用途管理。贷款资金用途应当明确、合法，不得用于购房或偿还住房抵押贷款、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资，不得用于固定资产和股本权益性投资等。

此外，在过渡期安排方面，按照“新老划断”原则设置过渡期，过渡期为《办法》实施之日起2年。

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