年内央行至少已对支付机构开出41张罚单罚没267亿

Tom 2023年11月23日 14:41 0

年内央行至少已对支付机构开出41张罚单罚没2.67亿

摘要

8月18日，据不完全统计，年内央行至少已对支付机构开出41张罚单，罚没金额共计2.665亿元，其中28张是机构涉反洗钱违规被罚，累计被罚金额高达2.634亿元。针对第三方支付违规问题，监管重拳出击。8月18日，据不完全统计，年内央行至少已对支付机构开出41张罚单，罚没金额共计2.665亿元，其中28张是机构涉反洗钱违规被罚，累计被罚金额高达2.634亿元。从处罚类型来看，违反反洗钱规定、银行卡收单管理办法等是机构违规的重灾区，机构因反洗钱被罚的金额最高，而银行卡收单和支付结算领域违规问题也较为突出。

第三方支付机构又被罚。近日，央行沈阳分行公布的行政处罚信息公示显示，第三方支付机构北京畅捷通支付技术有限公司辽宁分公司、易生支付有限公司沈阳分公司，因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录，分别被央行沈阳分行处罚40万元和37万元。

针对此次处罚事件及后期整改事项，尝试对畅捷通支付、易生支付两家公司进行采访，但多次拨打畅捷通支付电话均未获接听，截至发稿也未获得易生支付方面的进一步回应。不过，从违规事由来看，两家公司均涉反洗钱违规被罚。

根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，支付机构涉反洗钱问题被罚，主要违反七大红线，包括未按照规定履行客户身份识别义务，未按照规定保存客户身份资料和交易记录，未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，违反保密规定、泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料等行为。

前述案例只是支付机构频繁被罚的一个缩影。据不完全统计，截至目前，第三方支付行业年内已至少收到41张监管罚单，罚没金额合计2.665亿元，超过历史上单年罚单总额。

41张罚单中，百万级罚单有11张，被罚机构包括易生支付、银盈通支付、开联通支付、中付支付、敏付科技、新浪支付等；千万级罚单达5张，其中商银信公司涉16项违规行为一次性被罚1.16亿元，刷新支付罚单最高纪录。年内央行对支付机构开出41张罚单，表明监管对支付合规工作的充分重视，反映出支付行业从重从严监管的态势。麻袋研究院高级研究员苏筱芮说到，从处罚金额、频次等来看，今年的罚单具有如下特征：一是处罚频次增加，伴随着监管顶层制度的日益完善和监管科技水平的精进，违规机构的小动作已难以藏身，发现一起、查处一起；二是金额屡破新高，对于违规情形恶劣、违规次数较多的累犯型机构，监管通过重罚表明其根治乱象的决心。

梳理发现，41张罚单中， 28张是机构涉洗钱等问题被罚。今年以来，除了对机构层面处罚，监管对责任人的个体处罚力度也在加大。具体来看，涉反洗钱问题被罚的机构中，包括开店宝、财付通、福建一卡通、商银信、敏付科技、汇联通、新浪支付、国通星驿等机构均未逃过双罚。在单次罚单中，从商银信员工合计被罚65万元、银盈通支付员工被罚65万元、开联通支付员工被罚48.4万元等案例便可窥出，监管对违规行为担责的机构员工处罚金额也在加码。

从被处罚的个人类型来看，既有管理层如公司总经理、副总经理，也有业务部门负责人，涉及风控、运营等关键部门，表明监管的靶向性和精准性正不断提升。苏筱芮如是评价道。

观察处罚事由，未按照规定履行客户身份识别义务，未按照规定保存客户身份资料和交易记录，未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告已成机构被罚的通病。

易观支付行业资深分析师王蓬博认为，今年反洗钱监管罚单频出，无论是金额还是频次均超出往年，一方面折射出机构的违规情形有所加重，另一方面也反映出监管机构的未雨绸缪，加大了对支付机构的检查力度。在他看来，当前，因为反洗钱规则非常细，涉及商户量广、交易量多，客户身份识别、大额交易报告或者可疑交易报告报送等，仍是支付机构反洗钱工作中的攻坚难点。

值得注意的是，针对洗钱、涉赌涉诈等支付黑灰产，多部门重拳出击，且监管力度持续加大。还注意到，除了因涉反洗钱问题被罚外，也不乏多家支付机构因为银行卡收单、支付结算及备付金问题被罚，其中银行卡收单违规问题最为突出，包括未备案进行收单、超范围开展收单、未按规定进行收单银行结算账户管理等。

从多次被罚机构的业务类型来看，重点业务为银行卡收单的机构更容易踩到红线。对于支付机构后期发展，苏筱芮建议，机构应从制度方面进行规范，例如针对风险较高的交易制定专门的风险管理制度，加强特约商户管理；同时需要优化合规管理架构，引入合规、反洗钱领域的专门人才，深入学习和研究合规工作的监管要求；其次，应根据制度细化落实各项措施，例如建立收单交易风险监测系统，建立特约商户信息管理系统，借助科技手段将合规工作抓实抓细。

最后，应警惕各项红线，机构不得挪用结算资金，如发现可疑交易和涉及洗钱、欺诈等风险事件的，需立即采取措施；发现涉嫌违法犯罪的，应及时向公安机关报案。苏筱芮称。

不过，王蓬博也指出，当前支付行业正处于转型关键期，不少机构已在向产业互联网、传统行业数字化改造服务等方面靠拢，但是转型需要成本、客户及不断投入等，在转型中，不少机构会迫于经营压力，不得不向一些灰色业务方面倾斜。

在一位资深行业人士看来，罚单压顶、经营艰难的情况下，很多支付机构的生存能力每况愈下。此背景下，监管应在增强金融风险技防能力的同时，进一步探索柔性监管。