中国银行互联网创新银行互联网金融创新

Sam 2024年03月21日 09:05 0

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互联网银行存款利率高，但是很少人选择，这是为什么？第三方和银行app中购买的振兴银行和辽沈银行的存款安全吗？互联网银行没有开放储蓄业务，那么它的钱是从哪里来的？中国既然是制造大国，为什么排在前几位的都是金融或者网络公司？互联网银行存款利率高，但是很少人选择，这是为什么？说句公道话，目前很多人都对互联网存款感兴趣，比如某些银行推出的智能存款计划，很快就会售罄，这在一定程度上说明了目前很多人对这些互联网存款还是很感兴趣的。

当然我们也不排除目前仍然有很多人对互联网存款有所顾虑，因此他们不敢在网上购买这些存款，至于这些人为什么不敢购买互联网存款，我觉得主要有几个原因。

第一、获取存款信息渠道有限。目前真正开展互联网存款的主要是一些小银行，这些小银行自身的技术实力不怎么样，所以有很多银行都是直接跟一些实力比较雄厚的第三方机构直接合作。

这就造成了很多人即便想购买这些存款也买不到，因为很多人特别是中老年人他们对互联网并不熟悉，他们更倾向于在线下购买，但是这些开展互联网存款的小银行他们很多都是没有物理网点或者是网点很少，很多人根本就接触不到。

第二、很多人担心网络不安全。跟传统的线下存款相比，互联网上的存款主要是通过开通电子账户实现存款的功能，存款基本上都只有一个电子账户，没有实物的凭证，所以很多人都担心这种存款方式不安全。毕竟在很多人看来存款是一个非常严肃的事情，只有看得见的东西才是最安全的，而互联网的存款这种看不见的东西很多人都担心我不安全。

第三、开展互联网存款的很多银行品牌知名度低。通过观察那些开展互联网存款业务的银行，我们可以看出大多数银行都是那些不怎么知名的银行，这里面既有刚成立的一些民营银行，也有一些小的地方商业银行，对于这些银行大多数人都没有听说过，心里根本没底，所以很多人仍然不放心。

第四、互联网存款推出的时间比较短，缺乏时间验证。传统的线下存款都是经过几十年的验证证明是安全的，虽然有部分银行出现存款变保险或者理财这种现象发生，但从整体来说，现在的存款仍然是非常安全的，这种安全是通过大家长期的存款形成的一种共识。

而互联网存款这种新型的业务是最近两年才出现的，之前很多人都没有接触过，而且这些互联网存款有些是五年期的期限，现在第1轮存款都还没有到期，至于到期之后会发生什么情况一切都是未知数，所以很多人因为不了解，没有历史做参考，因此不敢去轻易的购买这些互联网存款。

不过从整体来说，开展互联网存款的这些银行都是我国正规的银行，第三方机构跟他们合作的时候也是经过认真严格的考核筛选，而且这些银行推出的互联网存款，无论是定期储蓄存款还是智能存款都属于一般存款，受到存款保险条例的保护，50万之内没有风险。

虽然这些存款是通过互联网售卖，没有实际的存款凭证，只有一个电子账户，但是这个电子账户同样是有法律效力的，如果存款出现了什么意外情况，大家完全可以凭借这个电子账户去找到这个银行，或者到当地的银监局去维权。

而且目前很多银行推出的互联网存款收益率都相对比较高，比如有些银行推出的智能存款满期利率可以达到5.88%，提前支取也可以获得相对比较高的利息，这要比普通的存款划算很多，所以如果大家想要获得较高的收益，这些互联网存款还是一个不错的选择。

第三方和银行app中购买的振兴银行和辽沈银行的存款安全吗？窃认为辽宁的银行还是有担当的。营口沿海银行被辽沈银行整合后，辽沈银行接管了营口的债权与债务。我们的本息没受到任何损失！

互联网银行没有开放储蓄业务，那么它的钱是从哪里来的？众所周知，互联网银行因为没有网点的原因只能为客户开立未经过面核的电子账户（二类户）。没有面核的电子账户有个比较大的问题就是，无法从非绑定卡向此电子账户转账。这就从物理条件上限制了客户的储蓄。互联网银行为了盈利，只能通过其他方式获得资金。互联网银行获取资金的方式主要有下面几种：

一、同业拆借这种方式相当于是借其他银行的钱，也可以理解为其他银行在互联网银行的存款。同业拆借获得的资金利息比较低，相对于其他获得资金的方式更划算。这是目前互联网银行吸收存款的最主要方式之一。

二、资产证券化互联网银行利用自身的资本金发放贷款，然后将这些贷款打包卖给投资者。因为这些贷款在经过互联网银行的风控之后，每月有稳定的还款资金流。投资者会根据这些贷款的风险状况，资金流情况进行购买。互联网银行通过这种放款打包出售再放款的模式实现资金的灵活使用。

三、增资扩股互联网能够发放贷款的最原始资金就来源于资本金，如果能够再增加资本金的话，可以用来放贷的资金自然就多了。这种方式在操作上有些难度，毕竟要说服其他股东能够跟投，不能只有大股东一家投，因为这样会提升大股东的占股比例。民营银行大股东持股比例不能超过30%。

四、开展联合贷款互联网银行流量充沛，客户量大，资金缺乏，而银行资金充沛，需要客户量。两家机构一拍即合，各取所需。微众银行的微粒贷就是采用的这种模式。看数据显示微粒贷发放了1600亿，但微众银行自身出的资金可能只有400亿左右。

五、理财产品互联网银行为客户开立的二类户是可以购买理财的，互联网银行凭借比传统银行高的理财收益率，吸引客户将资金转入二类户办理理财，从而转化成存款。

主流的解决存款的方式就这么多，当然部分银行也有些个性化的方式来解决存款。

中国既然是制造大国，为什么排在前几位的都是金融或者网络公司？毓美美作答：据说去年36家上市银行的盈利总和接近其他所有近4000家上市公司的盈利总和。上市银行人均薪酬近32万，27家银行涨薪。在没有强力因素改变利润分配格局的情况下，任何呼吁大家要投身制造业的行为都是在为维持金融部门的统治地位做出努力。

通过询问身边在银行工作的同学朋友，就知道现在各大银行都是有钱贷不出去，存款利率和拆解利率逐月走低，四大行小微企业贷款已经低至4.35%左右；同时，再去问问在制造业工作的同学朋友，看看他们所在的企业有多少苦于无法获得贷款和利润率走低而不得不裁员过冬？

巨量流动性淤积在金融系统中无法进入制造业，同时通过抬高各行各业的生产要素成本维持对利润的获取，挤压制造业利润空间；日常生活中，居民财产性收入远高于工资性收入，贫富差距加大，中产阶级受到挤压影响社会消费，进一步拉低制造业利润率，引发工业通缩并可能进入恶性循环。

金融部门对许多产业部门取得了支配性的地位，所获的回报超出了正常的限度，这更像是一种来自垄断权力的报酬。这种分配模式显然会影响到各个产业部门的生产决策、积累模式和整体再生产。

反噬制造业的永远不是金融，而是利润。是资本逐利的天性。

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