中国银行内部控制报告中国银行内部控制报告范文

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如何做好银行内控管理中国银行信用卡4位尾数是不是唯一女行长为前夫违规放贷超亿元，至今7600多万未收回，银行内控怎么回事？银行收到审计查询函怎么处理如何做好银行内控管理如何做好银行内控管理？（一）提高对内部控制机制建设重要性的认识。一是领导层特别是“一把手”要充分认识到加强内部控制机制建设的重要性，把建立健全内部控制机制当作大事来抓，要积极吸收国外银行先进的管理手段和先进的内控管理理念，要坚持业务开拓、内控监督齐头并进，两手抓两手都要硬，要坚持内控优先，在防范风险的基础上发展业务。二是要加强对员工的思想教育，强化员工的制度观念和内控观念，让他们熟知各自岗位的制度和操作规程，严格按制度和规程来处理每一笔业务，提高他们认真执行内控制度的自觉性，使每位员工成为业务运营过程中实施内部控制的一个节点。（二）建立健全有效的、系统的内部控制机制。内部控制机制作为一种在业务运营中时时监控和每个部门和岗位之间环环相扣、相互制约的动态监督机制，它是以健全的规章制度为基础，以部门内部和岗位自身的自我约束、部门之间和岗位之间的相互牵制和制约、上级对下级的授权控制为内容，以科学监控方法和独立的监督机构进行监督检查评价，以防范各种风险为核心的内部控制制度的总和。因此，要建立健全有效的、系统的内部控制机制，一是完善现有的内部控制制度，使之全面、系统并具有前瞻性，对内部控制制度要实行动态管理，根据不同时期、不同业务发展的需要不断改进和完善，使银行的各项业务自始至终处于内部控制制度的监督和控制下。二是完善岗位的设置和业务操作规程的设计，要明确每一个岗位的职责、权限，同时还要有一定的制约和控制措施，使每个员工、每项业务的办理都处在内控制度的监督和控制之中，尤其是每项业务都必须经过具有相互制约关系的两个或两个以上的控制环节才能办理，防止出现控制真空，产生风险。三是建立权利制约机制。要建立上下级和部门之间的授权授信和审批机制，在上下级之间、部门之间、岗位之间，根据不同的业务类别、职责、权限，设立不同的授权、授信和审批权限，相互制约和控制，强化整体控制能力。（三）完善内控监督检查机制。一是建立具有独立性、权威性的监督检查机构。借鉴国外银行业的经验，在银行总部设立稽核局或内部审计局，在下级机构设置派驻的、垂直管理的独立单位，专司机构内部的监督检查职责，该部门只对银行董事会负责，向董事会汇报银行经营管理中存在的各种问题和风险隐患，督促经营管理者制定整改措施，提高监督检查的独立性和权威性。二建立风险预警监测机制。随着银行也电子化水平的不断提高，利用计算机网络建立健全风险预警监测机制，提高内部控制水平成为可能。要根据银行不同业务的性质、特点和要求，设置不同的科学的风险预警监测指标，通过收集业务部门真实、完整、准确、全面的数据资料，采取非现场监督监测和定量和定性分析相结合的形式，对业务经营中金融风险状况进行综合分析和判断，向董事会反映银行在资金的流动性、安全性和内部控制以及经营管理中发现的问题和和风险隐患，为预防和处置资金风险提供参考依据。（四）建立内部控制评价体系。内部控制机制建设是一个持续改进的过程，在这个过程中，内控监督评价发挥着重要的作用。内部控制机制评价应包括以下三个方面：一是内控环境的评价，是指内控执行人员的价值观和道德观是否完整可靠；内控激励约束机制的建设及作用程度是否达到预期目的；内控人员的内控能力是否与其责任相匹配；内控用人机制是否健全有效；监督层对内控是否给予了充分的关注等。二是内控风险识别的评价，是指内控管理的总体目标和分项目标是否明确，二者的关联程度如何，管理层为确保整体目标实现的参与情况和承担责任是否清晰、明确；是否建立了对内部和外部内控风险预测和识别机制，即内控风险预测是否透彻和恰当，内控风险评价概率和频率依据是否准确可靠，是否建立了内控风险的预测和识别的反应机制。三是内控活动的有效性的评价，是指执行部门是否都设有恰当的风险监控活动；内部风险控制活动是否保证内控指令得到全面的执行；通过内控活动的实施是否及时有效地化解相关风险。四是内控信息及时反馈的评价，是指是否建立了各种有效的内控信息交流反馈系统，即岗位员工通过内控责任的履行，发现可疑和不轨行为是否及时将信息传递给管理层，管理层是否将内控信息以一定方式及时转达给有关人员有效履行其内控职责，达到内控的预期效果；内控信息的上传下达和横向交流手段与方式是否切实可行、及时有效等。

中国银行信用卡4位尾数是不是唯一银行卡的四位尾数不是唯一，但每一批次发放的卡的后面的4位数是唯一的。

1.银行卡号由以下三部分组成：发卡行标识代码（BIN号）、发卡行自定义位、校验码。

2.银行卡号的前6位是BIN号，是bankidentificationnumber的缩写，由国际标准化组织（ISO）分配给各从事跨行转接交换的银行卡组织。

3.一般地：4字头——VISA；5字头——Mastercard；62——中国银联；3字头——运通、JCB等。

4.发卡行自定义位长度可以是6-12位，一般可能会包含银行内部分行标识，比如第6-7位，01代表北京地区的卡，其余的就是随即生成了。

5.最后卡号最末位的校验码，具有一定的计算规则，用于防伪。银联标准卡符合中国银联标准，使用中国银联分配的BIN码(目前为622126-622925，共800个)，可以在中国银联支付网络范围和协议网络下使用。

女行长为前夫违规放贷超亿元，至今7600多万未收回，银行内控怎么回事？谢谢邀请

这个问题，应该是银行机构，不只是个别存在，很多机构或单位都可能存在。内部制衡手段缺失，一把手掌握着全部的人、财、物权利，没有人敢与一把手作对，否则，会让你“不换脑筋就换人”。一个人的职业生涯能有多少黄金时间，为了自己的黄金时间不被差蹉跎，很多下属对上师选择了顺从！

二、银行的信贷没有建立行之有效的问责机制。贷款不良后，那一环节有责，怎么去寻找有责环节，是什么原因没有履职到位，不同的人，会形成不同的观点。更有问责部门的问责人员，没有经过业务部门的长期历练，连业务环节履职应该做什么都不懂，去问别人的责，问不到点上去，无法击中要害，抓不住症结，行不成问责震慑效果。

三、违规成本太低或问责力度太弱。大部分银行不良贷款问责时，不论是主观责任、客观责任，大部分扣点钱??过关，每个环节都怕得罪人，营造了破财就能消灾的氛围。就是问责重一点的话，也就是弄点处分了事。失职督职没有追究刑事责任的，除非是受贿被查到。

四、贷款不良后，大部分是客户经理是替罪羊，很少动行长的奶酪。一笔贷款不良特别是大额上千万元以上的贷款，很少有客户经理能起决定作用的，但问责时，又很少问到行长的。现在，很多授信，看起来行长没有参与审批环节，但往往行长有一只无形的手在操控。而问责时，又基本上是行长说了算。

五、所谓的尽责免责，过于宽乏，掌握和实施很难。从宽、向宽好做，不得罪人，核销容易且没有外部机构后评价营造了不负责的信贷文化。

所有这些，就是这个银行行长能对前夫家族毫无顾忌放贷的根本原因。其实，这个行长就像是三鹿奶粉事件一样，她只是先行引爆或爆发了，不少金融机构或多或少存在，只是没爆发而已！

个人观点，不一定完全正确，仅供参考，欢迎讨论！

银行收到审计查询函怎么处理银行收到审计查询函后，需要按照以下步骤进行处理：

确认审计查询函的真实性和合法性。银行应该核实审计查询函的来源和真实性，确保其来自于合法的审计机构或监管机构，并且查询内容符合法律法规的规定。

组织相关人员协助回复。银行应该组织相关人员，包括内部审计、风险管理、合规等部门的人员，协助回复审计查询函。回复内容应该真实、准确、完整，并且符合法律法规的规定。

按时回复审计查询函。银行应该按照审计查询函中规定的时间要求，及时回复审计查询函。如果无法在规定时间内完成回复，应该及时向审计机构或监管机构说明情况，并请求延期。

妥善保管相关文件和资料。银行应该妥善保管回复审计查询函的相关文件和资料，以备日后需要。总之，银行收到审计查询函是一件比较重要的事情，需要引起足够的重视。银行应该认真对待审计查询函，按照规定的程序和要求进行处理，确保回复内容真实、准确、完整，并且符合法律法规的规定。

OK，本文到此结束，希望对大家有所帮助。

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