房查和征信有效期多久 (攻略来了！2020年新版征信报告长啥样？手把手教您网络查询！)_1

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新版征信系统上线后，对信息的考核也是越来越严格了，对买房人来说，信用审查也越来越严格严格，离婚获得首套房资格更是彻底行不通了！

“征信”这个词，相信现在已经众所周知，它的重要程度相当于你的第二张身份证。不管你是贷款买房还是买车，相信都有查“征信”的经历。

二代个人征信系统已于今年1月20日上线，不过个人征信报告具体确定的时间以后续央行的公告为准。

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对个人来说，二代征信系统展示的信息将更加具体化，但对个人经济生活的影响不会发生太大变化。

早在去年5月，央行的征信中心上线了新版本征信报告。

而关于个人征信系统，最早是在 2002 年提出的，2004 年人民银行开始建设全国集中统一的个人征信系统。

个人信用报告是个人征信系统提供的核心基础产品，其实这么些年以来，该报告一直在不断优化。2011 年的时候，征信中心就改进了银行版个人信用报告， 2012 年改进了面向个人的信用报告。

值得注意的是：

目前我国征信系统已累计收录了9.9亿自然人、2591万户企业和其他组织的有关信息，个人和企业信用报告日均查询量分别达550万次和30万次，成为世界上收录人数最多、数据规模最大、覆盖范围最广的征信系统，基本覆盖全国范围内每一个有信用活动的企业和个人。

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二代征信系统带来的变化有哪些？

1

新版征信将体现夫妻双方的负债情况。

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新版征信的信息更新更及时。根据要求，各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

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新版征信内容更细化。新版征信报告将体现分期时间和分期金额，更加细化。

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5

新版征信有效期内不良记录保持更久。据悉，包括逾期、呆账等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽的还款记录）、逾期信息。

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新版征信将更多生活信息纳入征信，征信记录多样化。除传统的借贷信息之外，电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

02

征信对个人买房有何影响？

新版信用报告剑指假离婚买房、打时间差贷款、销卡洗白征信等投机行为。

1

假离婚

想通过假离婚享受首套房优惠贷款政策、通过销户洗白征信等做法都将行不通。

之前，夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。现在，作为共同借款人，二方征信均体现负债。今后夫妻双方买的房子，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚可能无法低首付买房了。

注意！

只要依据离婚协议或者法院判决，完成了个人对房屋、所占份额的转移登记手续，结清了贷款，就不得影响离婚后再次购房和贷款。

但是不排除一种可能，就是银行和当地政府，有针对性政策限制。比如某地区个别银行，对离婚X个月内的，不予办理住房贷款。

2

共同借贷

增加“共同借款”信息采集内容，体现夫妻双方的负债情况，即便离婚，非主贷人再次买房也属于有房有贷，也无法享受首套房的各种优惠。

增加“共同”关系，贷款的“记录”就一直存在，首套房的低首付低利率等优惠自然也就享受不了。

3

记录多样化

新版征信报告将体现车位贷、装修贷等实质为大额信用卡分期，分期时间和分期金额，个人需要控制好自己的负债比。

新征信更多的个人工作生活记录将被采纳。老版征信记录少量信息，房贷， 银行卡等。现在除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信，如电信业务、自来水业务缴费情况。

还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

4

还款信息或将保留5年

在过去，征信报告只要记录过年2年的还款情况，只有不良信息才会保留5年，未来所有信息都将保留5年。

注意，不良信息记录保留时间依旧是5年，而所有还款情况记录将由2年提高到5年。

同时，征信报告还将增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”。这意味着，许多人通过销卡来“洗白”个人征信的玩法，也将行不通。

还款情况记录5年，不良信息记录5年，再一次强化了良好信用记录的重要性。

如果想通过还清欠款后销户的方式得到一份“干净”的征信报告，5年内都会行不通。

5

实时更新

新版征信将实现实时更新，利用时间差钻空子的投机玩法同样行不通了。在过去，征信信息采集，需要一个月乃至更久才能得到更新。

未来，相关征信信息需要在T+1时点报送征信中心。

换言之，无论是贷款还款，无论是大笔的住房按揭贷款，还是小笔的信用贷款，乃至花呗这种看似日常的玩法，都会被及时纳入征信。

过去许多人通过刷信用卡买房，信用卡信息延迟一个月或更久才反映到征信报告上。如今，相关信息一旦实时更新，这种玩法同样行不通。

想钻还款时间空子那一套，已经完全行不通了。

而对于银行而已，想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款也越来越行不通了。

线上查询：

如何网络查询？五步骤详解

想要在网上查询二代征信报告，首先要找准网址，一定要认准中国人民银行征信中心官网。

点击进入央行征信中心官网后，可以看到页面中间位置有“互联网个人信用信息服务平台”字样。点击即可进入个人信用信息服务平台。

根据央行征信中心介绍，获取征信报告需要以下五个步骤：

1

用户注册

首先来看用户注册。

之前已经注册过的个人用户可以直接登录。新用户则需要点击页面右上角的“注册”按钮，点击后需填写相关身份信息。

2

用户登录

注册成功之后，用户可以点击“立即登录”登录系统。需要注意的是，目前央行征信系统支持的浏览器为IE8-11版本浏览器。

顺利登录系统后，新注册用户和安全等级为低的老用户，系统会弹出“新手导航”，上述用户需要根据导航进行安全等级变更。

3

身份验证

点击新手导航页面的“确定”后，会跳转至“安全等级变更”页面。

系统共提供三种验证方式，其中银行卡验证和数字证书验证可实时反馈验证结果，问题验证则不能实时完成。

新浪金融研究院选择了银行卡验证方式。

在银行卡验证页面，需要用户填写一个银联验证码。需要注意的是，大家要确定自己的银行卡已经开通了银联在线支付功能，同时，要看一看自己的银行卡是否在页面提示的银行清单中。页面信息显示，目前信用卡共支持17家银行，储蓄卡支持16家银行。

确认自己的银行卡符合条件后，用户可点击“获取验证码”，点击后就会进入银联系统。

在填写银行卡号、姓名、证件号等信息后，系统将对用户信息进行提交验证，验证过程很短暂，新浪金融研究院等待约2秒即获得了认证码。

此时，用户需要将新获得的认证码填写进之前的验证页面中（下方蓝色方框位置）。

提交后，系统显示安全等级已变更成功。这时用户已经可以进行征信报告的查询了。不过在此页面，系统还会提供开通手机快捷查询的选项，用户可根据实际需求选择是否开通。

当然，大家也可以选择数字证书的方式进行验证，目前系统支持的银行数字证书中信、兴业等多家银行，具体大家可以登录系统查询。

4

提交查询申请

在完成安全等级变更后，用户就可以提交查询申请了。系统目前共提供三款信用报告供个人选择，选中你需要的那一款，点击下一步。

此时，系统会显示“您的信用信息查询请求已提交，请在24个小时后访问平台获取结果”。至此整个查询申请就完成了。

三款信用报告长啥样？都有啥区别？

在提交申请后，用户需要耐心等待一段时间。虽然系统提示需24小时后查询，但新浪金融研究院在几个小时后，就收到了来自央行征信中心的短信。内容显示，个人信用信息产品已生成，并提供了身份验证码。需要注意的是，该身份验证码在获取报告时会使用到。

在收到短信提示后，即可再次登录系统，此时系统欢迎页显示，所申请报告已经加工成功，可以获取。

点击“获取信用信息”，此时就需要填写上述短信中的身份验证码了（蓝色箭头所指位置）。

目前系统共提供三款不同的信用报告：个人信用信息提示，个人信用信息概要，以及个人信用报告。他们分别为用户提供详细程度不同的报告。具体来看，三款报告的区别如下：

个人信用信息提示，是用一句话的方式提示您在个人征信系统中是否存在最近5年的逾期记录。以新浪金融研究院获得的个人信用信息提示为例，可以看到个人信用信息提示只是一段简单的文字描述。

再来看个人信用信息概要。这一版本的征信报告，展示的是个人信用状况的概要，包括信贷记录，公共记录和查询记录，是一种汇总统计信息。

最后来看个人信用报告。个人信用报告实际就是大家最关心的征信报告的完整版了。报告展示个人信用信息的基本情况，包括信贷记录、部分公共记录和查询记录的明细信息。

在贷款情况和信用卡情况之后，是详细的五年内非信贷交易记录、公共记录和查询记录。其中查询记录包含个人信用报告近2年内被查询的记录。

报告最后，是央行征信中心关于个人征信报告的说明。

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总结一下

总之，新版征信系统上线后，对信息的考核也是越来越严格了，对买房人来说，信用审查也越来越严格严格，离婚获得首套房资格更是彻底行不通了！

换句话说，如果你还想贷款，并且提高贷款申请的通过率，那么，你个人的征信记录就一定要保持好。

否则，将来贷款会是很困难的了。这里提醒一下，申请贷款时尽量避免在多家机构连续申请，这些可都是会被征信报告记录的。

最后，希望大家都能买到好房。

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