互联网vs银行专题四互联网与银行

XiaoMing 2024年09月12日 09:25 0

大家好，关于互联网vs银行专题四很多朋友都还不太明白，不过没关系，因为今天小编就来为大家分享关于互联网+与银行的知识点，相信应该可以解决大家的一些困惑和问题，如果碰巧可以解决您的问题，还望关注下本站哦，希望对各位有所帮助！

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微众银行、网商银行，哪个更好，未来更有发展前景呢？互联网银行和直销银行有什么区别，完全搞不清这样的一个问题？互联网银行+存款安全吗？百信银行成立四年亏损11.4亿？业绩变脸的互联网银行该咋看？微众银行、网商银行，哪个更好，未来更有发展前景呢？财下心头，却上眉头，与你一起侃财经，关注我头条：路人蚁的世界

1两家银行都是互联网，民营银行，定位都是服务中小微企业，解决他们融资问题，扶持中小企业发展。

2微众银行基于腾讯微信的10亿社交用户基础，支付宝作为便民支付工具和生活工具，也是有巨大的用户流量池。两者的体量都是很大的。但是用户体验和用户需求挖掘上，网商银行更胜一筹吧

个人使用感觉的话，网商银行的服务更加的便捷和接地气吧。从开始的让天下没有难做的生意，到今天要让街边小贩都能贷款做生意，网商银行更加接地气吧，自身也有完善的信用体系和金融科技的加持。微众银行存在感相对低些，而且微信上的用户都是小闲类客户，转化成微众银行的忠实用户，有难度，社交属性的带着娱乐消遣，碎片化时间，而用网商银行的需求很明显，资金生意的周转，融资，都是有确定需求的用户

你喜欢用微众银行，还是网商银行，评论区一起讨论下

互联网银行和直销银行有什么区别，完全搞不清这样的一个问题？这两种银行在某些程度上确实有很大的相似性，比如对互联网，尤其是移动互联网都有高度依赖性，客户都是不用到银行网点就可以在线办理业务，运营成本较低，只有互联网开放费用等等。仔细观察这两类银行，还是有很大差别的。下面我就简单列举一些我发现的差异吧！

一、组织形式不同互联网银行是单独的法人机构，说白了这就是一家银行。直销银行只是传统银行的一个营销渠道，隶属于传统银行。传统银行会专门设置一个事业部命名为直销银行部，直销银行本身不是法人机构。不过也有例外，中信银行与百度联合打造的百信银行是首家获批的独立法人形式的直销银行。二、发起方的目的不同互联网银行是互联网公司染指金融业的强势出击，直销银行则是传统金融业试水互联网的先头兵。互联网银行希望让自身溢出的流量变现，直销银行希望帮助自己的老东家传统银行开疆拓土，打破地域限制。互联网银行的互联网属性要比直销银行浓厚，同样的直销银行的金融属性要比互联网银行更加强烈。三、业务内容稍有不同互联网银行和直销银行都承载的有金融业务，互联网银行是资产与负债两手都抓，也就是既有理财又有贷款；直销银行普遍是偏负债，也就是理财多一些，几乎没有贷款。现在直销银行也开始慢慢向贷款方面倾移。四、资金来源不同互联网银行没有线下网点，揽储压力极大，放贷资金多是从同业进行拆借，或是与传统银行进行联合放贷。直销银行若是要放贷有非常充足的资金，因为直销银行背靠有线下网点的传统银行。银行研究僧，你学习，我也跟着学习，欢迎在评论区互相学习！

互联网银行+存款安全吗？互联网银行去存款是完全值得放心的，我们要开放自己的意识，打破自己的思维边界，勇敢的去迎接新事物、新办法和新模式。不止互联网银行在做线上存款，连工行，农行，上海银行这些大银行，也同样在线下网点的同时，也开启了线上存款创新之路。

现在比较大的互联网银行是微众银行和网商银行，同时央行也加快了对互联网银行的审批发牌速度，目前最少有不到20家互联网银行已经批准开业，在网上开展吸收存款和发放贷款的业务。

1.未来银行的传统线下网点会越来越少，这是一个不可逆转的趋势，那么选择在网上进行线上存款也是未来的一个大趋势。如果不学习网上存钱，那未来就有可能需要多花时间去满城市的去找银行的线下网点，并且要忍受排队叫号等待，时间成本被大把的浪费了。

尤其是在央行出台了大额现金管理的新方法之后，其实转账去存钱会受到欢迎，而线下存钱和取款未来可能限制会更多。所以互联网存款是一个新的趋势，不但互联网银行是这么推广，传统银行也是在不断的努力修正储户的存款行为。跟上时代是对每一个储户的新要求。

2.另外移动互联网的逐步替代传统生活行为，将逼迫我们越来越要学习更多的互联网新玩法。大家现在去银行办事时，可以看到柜台的客户经理不断的教大家如何使用网上银行，如何使用U盾，如何将自己同金融机构的往来移到网上去做？那么存钱会如此发展。在前几年，银行对电子银行的发展尤为重视，如果同一存款产品在网上售卖时，利率可能会更高一些。

3.互联网银行是不是银行，肯定还是有着金融牌照和严格被监管的正规银行。唯一的区别就是其所有金融行为都在网上完成。网上的存款仍然受到50万存款保险制度的保护，同柜台存款没有任何区别。互联网银行存款也仍然会给一个16位的储储蓄卡号，虽然它是一个二类银行卡号，但它仍然是央行认可的法定银行卡号。在存取款行为上所有的要求规范都没有发生任何改变。那为什么不敢去存呢？

4.由于互联网银行是个新事物，而且其不通过线下网点进行业务拓展，那么吸收存款的成本要比传统银行线下储蓄要低得多。这就决定了很多线上储蓄的产品，设计更加灵活，同时利率相对要高一些。我们现在存款利率是市场化放开了，各个银行可以制定自己的存款利率表，针对不同种类的产品，也可以设计个性化的储蓄利率。这才是吸引广大存款人的最大亮点。

5.做互联网银行，因为自己在网上的渠道少，即使自己全力推广，有时候也不能有效吸引新增储户和存款，他们选择同一些互联网巨头进行存款产品合作。这种方法也是行之有效的，储户也可以放心，大家仔细查看支付宝理财页面，同样也同多家银行进行了存款合作，有产品列示和营销。同样还有京东，携程，百度等等，平台都开设了此类合作通道，同大大小小的银行进行存款产品和理财产品的合作。连工行都有入驻支付宝，售卖其个性化的存款产品。

不要太过疑虑，大胆的拥抱这一趋势发展吧。只要记得在存款时将自己的密码设置好，将卡号记住，将生成的虚拟电子存单或存款记录截图保存好。那么一切都会安然无事。

截止目前还没有听说过哪家互联网银行的存款不予兑付呢！即使有转账限制，那也是因为受到了央行反洗钱管理的规定而已。提早做好筹划和预约，那么这个问题也是迎刃而解的。

百信银行成立四年亏损11.4亿？业绩变脸的互联网银行该咋看？感谢邀请。

作为银行资深民工，我一直对现阶段的互联网银行不是很看好，就拿百信银行来说吧。

百信银行2017年11月18日成立，注册资本20亿元，是百度公司与中信银行联合发起的互联网银行，也是国务院特批、银保监会主导成立的第一家国有控股互联网银行，是我国唯一一家独立法人直销银行。

作为一家直销银行，百信银行的客只需要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道，就可以享受银行产品和服务。而且因为没有网点经营费用和管理费用，百信银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格，以及更低的手续费率。

一方面中信银行有强大的金融产品研发能力和成熟的风控体系，另一方面百度公司有丰富的客户资源和互联网技术，表面上看，两家公司合作可以说是强强联合。

但是遗憾的是，百信银行成立以来却亏损了11.4亿，这种业绩，说实话，对于一家银行来说，实在是非常难看。

根据中信银行2021年3月25日披露的财报显示，百信银行2017年至2020年的主要经营业绩如下：

百信银行成立四年以来，只有2019年的净利润为正数，其他三年均为亏损，共计亏损11.45亿元。

亏损的原因一是存款成本居高不下。一家银行的立行之本在于存款，存款规模越大，能够发放的贷款就越多。我们来看看百信银行的存款产品。

利率基本上跟传统银行持平，对客户而言，实在是没有什么吸引力。因此百信银行推出了一款名为“智存宝”的存款产品。

年利率已经高达4点了，比传统银行一年期定期存款（1.75%）高一倍了。这个吸引力就非常强了。

但是这么高的存款利率，可以说直接推高了银行的经营成本。

二是贷款业务展业困难。据不完全统计，百信银行合作贷款平台包括：有钱花（度小满金融旗下）、小花钱包（中腾信旗下）、你我贷、来分期（趣店旗下）、乐花卡（乐信旗下）、微博借钱等。

2020年10月13日，百信银行发布旗下全新信贷服务品牌“好会花”。根据介绍，好会花主打纯线上的小额消费信贷服务，一次授信，循环使用，额度最高20万元，但是，页面提示的年利率却高达22%，逾期罚息年利率33%（上浮50%）。

如此高的利率，不知道有多少客户能够负担得起。能还款的客户，不会去申请这样的贷款，只有那些根本没打算还的客户才会去申请这样的贷款。

最后不良贷款就会慢慢侵蚀银行的利润，出现亏损也并不意外。

三是前期投入过大。百信银行作为一家互联网银行，需要通过互联网的支撑来推动自己业务的发展。而互联网最大的问题就是前期需要大规模的烧钱，各种互联网的商业模式，都需要大量的投入，特别是在金融领域对于风险控制的要求很高，这必然会导致互联网银行需要大量的资金进行投入。所以对于百信银行来说，当前最大的问题就是前期投入过大。比如在2020年，百信银行投入超过了4.4亿元，占营收比例26%。

2019年是否调节利润了？百信银行自成立以来，只有2019年净利润是正数，虽然只有0.2亿元。

但是仔细琢磨一下，这个净利润水分可能比较大。

根据百信银行公布财务数据来看，2018年和2019年信用减值损失分别为11.54亿元和12.87亿元。

信用减值损失，是银行用以应对未来风险的一种方法，主要包括：贷款减值损失、投资资产减值损失和表外资产减值损失等。因为银行的经营的特点是利润前置而风险后置。当一笔贷款发放后，能不能收回贷款本金还不清楚，只有等到贷款到期了才能知道。

因此，信用减值损失银行针对信用风险计提的减值准备用以应对银行正在或未来将要发生的风险。

而这个科目恰恰是银行调节利润的有效手段。

2018年，百信银行的营收为12.95亿元，当年的信用减值损失是11.54亿元，而2019年的营收为23.73亿元，比上年增加10.78亿元，但是信用减值损失却只上升到12.87亿元，比上年仅增加1.33亿元。

通常，银行在营收增长比较多的时候，会倾向于多计提减值损失，而在营收不佳的时候就少计提减值损失，从而达到平滑利润的目的。

假如信用减值损失多计提一点，那很显然银行的利润就会显著降低，

根据银保监会关于信贷资产信用减值准备金计提标准，正常类贷款按照余额的1%计提不良减值准备金，关注类贷款余额的不良减值准备金计提标准为2%，剩下次级、可疑、损失3类都算作不良贷款，所执行的准备金计提标准分别为：25%，50%，100%。

2019年，百信银行的总资产为588.6亿元，比2018年（359.24亿元）增加229.36亿元。假如增加的资产均为信贷资产，且都是正常类（这是不可能的），百信银行应该新增计提信用减值损失应该为2.29亿元。

但实际上百信银行仅新增计提信用减值损失1.33亿元，差额0.96亿元。