商业银行全面风险管理体系建设银行全面风险管理体系建设方案

summer 2024年09月29日 14:14 0

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银行在推进普惠金融发展方面面临哪些问题，有何对策？如果存1000万在银行，安全吗？利息可以拿多少？谢谢？农业商业银行利享存有风险吗？属于哪种存款？贵阳银行存款有风险吗？银行在推进普惠金融发展方面面临哪些问题，有何对策？2005年，世界银行小额信贷年会首次提出“普惠金融”（InclusiveFinance），也称“包容性金融”。一般认为，普惠金融是指在金融机构成本可负担的前提下，通过不断竞争和创新，以保证金融服务排斥对象逐步获得其需求的相关服务。

2015年12月，我国印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)通知》，明确：到2020年，要建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。

近年来，在政策引领和推动下，我国银行业采取一系列措施发展普惠金融，如大型银行纷纷成立普惠金融事业部，中小银行加大金融产品和服务创新，扩大基础金融服务覆盖面，提升金融服务的便利性，强化薄弱缓解的金融服务供给，取得较为明显的成效。

不过，我国普惠金融还存在一些不足和问题。我国幅员辽阔，经济发展不均衡，区域发展水平不一，全面推进普惠金融面临着较大挑战。近年来，打着“普惠金融”旗号而进行的伪创新在我国大行其道，侵害了金融消费者合法权益，也在一定程度上了扰乱金融秩序，影响社会稳定。在这种情况下，普惠金融如何做到“成本可覆盖”“风险可控制”仍有待进一步探索。

要改变普惠金融的不足和问题，除需要加大政府的资金投入和政策支持、做好基础设施及信用环境建设外，重要的是借助数字技术的深度应用和创新推动我国普惠金融进一步发展。2016年9月，二十国集团（G20）杭州峰会发布《数字普惠金融高级原则》，提出“数字普惠金融（DigitalInclusiveFinance）”。毫无疑问，数字普惠金融引领是普惠金融可持续发展的重要出路。从银行层面看，关键是坚持商业可持续原则，依靠金融科技创新产品和服务，探索普惠金融发展新模式，走数字普惠金融发展之路，提升普惠金融服务能力和效率。

如果存1000万在银行，安全吗？利息可以拿多少？谢谢？朋友们好，这位投资人想了解：一，如果存1000万在银行是否安全。二，利息可以拿多少。明确回复：1，存1000万在银行，经过优化，优选银行，安全。2，利息可以拿多少，还需要考虑资金是存活期，定期，和选择的产品，而有所不同。

首先，来看第1个问题，1000万存银行是否安全：

1，集中存款有风险，无法获得存款保险制度全面保障。存款保本保息，但是为了避免银行经营风险，又推出了存款保险制度，最高保赔，同一储户同一银行，存款本息总额50万元。很显然，理论上讲，同一人，1000万，存在一家，有潜在风险。

2，优选银行，有利于提高安全性。中，农，工，建，邮，交，六大国有银行，实力雄厚历史悠久信誉好，管理严格，经营水平相对较高，存在这些银行，相对安全。

3，分散存款，可以确保享受存款保险制度的保障。同一人1000万，分散到不同银行，每家银行本息合计，不超过50万元，保障全面安心无忧。目前全国有4000余家银行，可以满足要求，但是操作相对繁琐，至少需要分散到，20多家银行。

小结：1000万存银行，通过优选，优化，完全可以保障，本金利息安全。

其次，来看利息可以拿多少：

1，活期：

目前，银行的活期利率在年化0.35%~0.3%之间居多，则：10000000万元X0.35%=35000元（年息）÷365天=95.89元（每天利息）。大资金存活期不会有优惠，因为，这么大的资金，又不能安排使用，随时需要支付，还要付息。

2，定期：

A，5年大额存单，年化利率5%：10000000元X5%=500000元（年息）X5年=2500000元（五年总利息）。

B，商业银行一年期特色存款，年化到期派息率4.65%。则，10000000元X4.65%=465000元（到期利息）。

C，商业银行30天特色存款，年化派息率3.3%，则：10000000元X3.3%÷12（月）=27500元（到期月利息）。

小结：拿多少利息，还需要根据存款的品种，以及选择的产品，以及期限而定。

最后，来总结分析：

1000万元巨款，存起来自然需要考虑安全性。因此有必要结合实际情况，优选一些银行，同时结合存款保险制度分散风险，这样安全有保障。

同时1000万元巨款，存银行，拿多少利息，和存款的期限，产品的选择有关。如果存活期可能不会有优惠，如果纯定期选择的产品和期限，会决定利息的高低。

农业商业银行利享存有风险吗？属于哪种存款？存款本金没有风险，也受到50万存款保险的保护。

但是到期利息收入有极大风险。武汉农商银行利享存产品是个“大大的坑”。武汉农商银行利享存产品到底是个啥？这是2018年11月底推出的一个存款产品，活动已经结束。在官网上查不到任何信息。银行宣称“365天+2天=2年定期利率”，367天不等于2年，367天也无法给予2年定期存款利率。

储蓄存款确认书及定期储蓄存单上明确标注年利率为“2.25%”（见下面截图），无法确认3.15%为2年定期存款利率。

此产品是个李鬼智能存款产品，而不是李逵智能存款产品，更不是大额存款，仅仅是个定期存款产品，为了规避人民银行关于利率上浮幅度的管理，所以多出两天，超过一年，就可以按照一年以上的利率提升下给予客户的利率回报。总结说：就是一个为了规避人民银行管理规定中银行利率上浮上限管理的一个所谓创新产品。

产品坑在哪里？主要两个大坑：偷梁换柱、到期利率风险偷换概念，混淆利率和时间的区别。其利率给的是一个两年期的定期存款利率，计算年限只有一年零两天。但是很多储户都会以为给了两年的利息。其实给的只是一年的利息。其实这就叫愚弄储户，当储户是傻子唉。为啥设计个2万起存，就是算账时可以混淆两万一年存期和两年存期的概念啊。

在银行发放给储户的存单上，还是打着一年期定期存款利率2.25%（看下面截图）。这就存在很大的风险性，到期后，风险就在于有可能按照此利率进行结算，而不按照3.15%来结算。记住：存单才是最大的双方要依据的证据。

这两个大坑，确实不小，估计很多储户被收了智商税了。武汉市农村商业银行是一家非常小的农商行，不是农业银行有些回答完全答错了。前者是湖北省农信联社下辖的一家农商行，而后者是国有四大银行之一。完全没有任何关联和可比性，不要看到都有农业两字，就是一家。可笑死了。

其实我国很多农信社所辖农商银行潜在风险比现在新批准的一些民营银行还高。因为其历史上由各个农信社合并而成，农信社基础弱，团队管理能力和经营水平一向在银行业是垫底的。

购买真正的各类智能存款产品，比这个更划算第一种是可以随存随取的“活期”产品，即原来的存款收益权转让产品。不过目前此类型产品种类越来越少，占比不足20%，利率也约在3.8%最高。

第二种是以短期定期存款方式存在。此类型产品有7天、30天或12个月的锁定期，锁定期支取为活期利率，而过了短期的锁定期后，利率即可达到3年定期的利率水平，一般在4.8%以上。

第三种是靠档计息产品，这种产品一般期限为3年期限或5年期限，提前支取的利息为实际期限的定期存款利率，一般较基准上浮70%左右，是真正的存款产品。曾经有过产品超过6%以上。

怎么购买，可以阅读我其他文章和问答，有着详细的介绍和产品分析。

德先生讲金融和理财，由专业变得通俗。觉得好关注下，多点点赞。贵阳银行存款有风险吗？第一，贵阳银行虽然体量不能和六大行和招商银行、浦发银行这样的全国性股份制银行比，但好歹人家也是在a股上市的城商银行，市值300多亿元。中国的银行数量繁多，能够上市的算不错的了。

第二，贵阳银行的控股股东是贵州省国资委，妥妥的地方支柱型国企。贵州最有有名的企业应该是茅台，之后可能就是贵州高速和贵阳银行了。相对来说，地方知名企业问题不大。

第三，你问的是存款是否安全。那除了考虑银行本身的规模外就不得不提存款保险制度了。现在可以在各家银行门口看到一个绿色的标志，那个就是存款保险的标志，有这个标志书说明这家金融机构加入了存款保险，贵阳银行毫无疑问拥有。对于存款来说，单人存入本金50万元以内的，即使发生银行破产清算的事情，也能够得到存款保险的全额赔付。如果不放心，存款又超过50万元，可以分拆成家人的名义多存几个账户。

第四，基于以上原因，在贵阳银行存钱是没什么风险的。不过，如果你买的是理财产品就不一样了。因为佳理财产品本身就不是保本保息的。

现在的银行不能直接销售理财产品，都是成立理财子公司销售的。你会看到银行里专门开设了理财区，和普通存款区完全不一样。在这里面签合同买的理财产品风险自担。

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