商业银行如何创造货币商业银行如何创造货币供给

大家好，感谢邀请，今天来为大家分享一下商业银行如何创造货币的问题，以及和商业银行如何创造货币供给的一些困惑，大家要是还不太明白的话，也没有关系，因为接下来将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大家的问题，下面就开始吧！

本文目录

存款货币银行的货币创造机制是什么货币是怎样发行及流通的超发的货币都去哪里了？秦始皇统一六国后如何统一币制？存款货币银行的货币创造机制是什么银行贷款产生存款，货币的创造就发生且仅发生在这一行为中。

在银行贷款的瞬间，存款货币就已经被创造了，这就是货币创造机制。存款货币的转移相应带来银行持有的基础货币的等量转移，银行根据自身持有基础货币情况的变化而调整自身的贷款行为，这是银行创造货币之后的行为，是银行运行问题。

货币是怎样发行及流通的货币发行是一定时间内从央行进入流通领域的货币减掉回流到央行的货币的差额。国家授权发行货币的银行将货币从发行基金保管库调拨给银行业务库，并通过它向流通界投放货币的活动。货币发行有两重涵义：一是货币从中央银行的发行库通过各家银行的业务库流向社会，二是货币从央行流出的数量大于流入的数量。是中央银行重要的负债。货币发行就其性质来说，可以分为经济发行和财政发行。经济发行是为了满足商品流通的需要而发行的货币。这种发行是符合货币流通规律要求的，因此，它既能满足国民经济需要，又能保持币值稳定。财政发行是为弥补财政赤字（见财政收支）而发行的货币。这种发行超过商品流通的实际需要，往往会导致通货膨胀。

货币流通是指货币作为流通手段和支付手段在经济活动中所形成的连续不断的收支运动。在商品流通过程中，货币不断在卖主和买主之间转手，这种连续不断的货币转手，便形成一个与商品流通W—G—W相伴随的货币流通G—W—G。社会上的货币流通量是由货币发行和流通两个环节共同决定的。通常发行是由国家控制，流通主要是通过银行进行。银行在开展住房按揭贷款等业务时可以创造出大量流通货币，这是现代金融体系运转的一个基本原理。在高效率的金融体系当中，国家只要发行/回收少量的基础货币，就可以通过银行的信用扩张来增加/缩减大量的社会流通货币。

超发的货币都去哪里了？现实一直都很残酷。

超发的货币最终都流入了富人的钱包里。

食物链顶端，一定是瓜分财富最多的地方。

中国超发的货币，其实绝大多数都在银行体系内循环。

央妈印钱给银行，银行拿出去放贷。

第一、居民的贷款，大多用于买房，小部分用于消费，消费的钱进入内循环之中。

第二、企业的贷款，多用于生产建设，以及员工薪酬支付，最终也都进入了消费的内循环中。

整个消费的内循环，物价并没有太大幅度的上涨，是因为进入的货币并不多。

楼市的价格很高，吃掉了大量的货币，居民手上的钱，最终进入了楼市，给了开发商。

而开发商最终又还给了银行，银行在整个内循环体系下就不断地吃利息。

那些不喜欢花钱，而喜欢存钱的人，依然逃不过把钱放在银行的命运，所以银行永远在赚钱。

当然，一部分剩下的钱，真正在市场里的，都给企业赚走了，就顺理成章地进入了富人的腰包里。

大量货币在空转说出来，很多人可能不信，大量的货币存在空转的情况。

每年广义货币M2的增速都在8%以上，按目前的经济体量，就是十几万亿的超发货币。

但你会发现，这个市场永远是缺钱的，缺乏流动性的。

居民不仅会觉得物价涨，还会觉得自己的钱不够花，也不敢乱花。

然后，央行不仅超发货币，还多次降准释放流动性，但钱却始终难以进入实体经济中。

不仅如此，银行还经常会出现缺钱的情况，每到年末季度末，还需要去拉存款找资金。

其实，并不是资金没有完全进入实体经济领域，而是被一些产能过剩的行业，吞噬了大量的资金。

比如，重复修建的马路等基础设施，花费特别大，每年的养护重建，都是一笔经费。

比如，农民种的果园，由于销售渠道不足，导致大量烂在了田地里，这也是经济投入后的产能过剩。

还有，仓库里大量堆积的商品，其实都需要经济成本去制造，卖不掉就成了消化不了的固定资产。

这些地方是“囤积”了很多的资金，这才是为什么国家愿意加大在电商平台的投入，默许野蛮生长，就是为了刺激流通，刺激消费。

但这种效果其实并不好，中小企业还是没有受到实体上的扶持，毕竟问银行借的钱，总是要还的。

一些企业的老板做抵押贷款，最终企业没做成，自己还倾家荡产欠了一屁股债。

于是，国家最终还是把融资的活给了市场，一级市场的股权投资，二级市场的IPO融资，新三板、北交所、创业板、科创板、中小板，这些都是为了支持实体经济发展，扶持小微企业的措施。

只不过市场的风气，导致了很多企业的老板最终成了资本市场的套现者，不好好做公司，直接在资本市场上套现走人，把企业留给了股民去接盘。

从这个角度来看，扶持实体经济的货币，最终也是到了富人的腰包里。

楼市对于货币的虹吸效应其实，大部分超发的货币，这几年，最终还是流入了楼市。

之前提到了货币进入实体经济，或者说有一部分进入了老百姓的腰包里。

但是，老百姓的腰包却并没有真正意义上富裕起来，因为高房价。

很多家庭穷尽一生的积蓄，给孩子交了首付，而孩子每个月多赚的那些钱，又要用来还贷款。

说白了，超发的货币刚流入自己的口袋，还没有捂热，又被银行给划走了。

高昂的房价、贷款和租金，让很多年轻人喘不过气来。

除了解决日常开销，以及还贷以外，他们还会选择把钱存入银行这种相对安全的地方，确保财富不流失。

一些稍微激进一些的，会选择做投资，但大多数又会被市场给二次收割。

而那部分存进银行的钱，又进入了银行体系，被银行“吃利息”。

另一方面，低收益又被通胀和货币超发所侵蚀，变相地出现了贬值。

高房价带来的一连串财富效应，让超发的货币显得微不足道。

而那些坐拥多套房产的富人，却坐享资产的升值，坐收越来越高的租金。

楼市的虹吸效应下，钱依然在银行和富人之间游走。

给到普通大众的，只有高额的负债，还有那个并无法变现的住房资产。

好在最近的楼市限贷政策，二手房指导价等措施，正在有效抑制楼市的上涨。

只有把贷款慢慢地降下来，普通百姓不觉得压力那么大了，钱才可以流入市场，进入消费领域，超发货币才能真正意义上起到作用。

富人赚钱的逻辑实话实说，货币的超发，最终绝大多数都流入了富人的腰包里，这是经济规律。

不管是因为货币超发导致资产价格增值，还是因为热钱太多导致股票上涨，亦或者通货膨胀物价高耸，企业净利润上涨。

各种各样的方式，对于站在上游的人，都更为有利一些。

当然，通胀并没有大幅度上涨，抛开买房以外，生活还是相对改善了不少。

但最重要的其实并不是去争论未来的楼市会不会继续影响生活，而是该明白，同样是在努力的工作，为什么财富的走向最终还是去到了上层。

要去研究富人的赚钱逻辑，想办法自己成为富人。

第一，尽量减少货币配置，增加资产配置。

就现金而言，富人其实没什么钱，相反会借很多钱。

如果有5个亿的净资产，富人更喜欢通过资产抵押，借出2-3个亿，花别人的钱，让钱生钱。

事实证明了，过往十多年，拥有房产，或者说是贷款买房的人，从资产量级上，远远优于其他人群。

他们可能还在负债，但是资产一旦变现，净资产量级也是很可怕的。

还有一部分，把钱投入了股市，囤了许许多多大蓝筹的股权，即便今年出现了一定的回撤，总体市值比起5年10年前依然高出不少。

富人对于资产配置是非常用心的，而普通人货币类资产以外，可能就剩下居住用的房了。

第二，尽量想办法拥有资本回报，不单单是工资收入。

绝大多数人都不是靠工资致富的，尤其这两年，依靠资本利得的人越来越多。

一家企业上市了，持有企业股权的高管就财富自由了。

这种现象不仅这两年很常见，未来也一定会更常见。

资本回报是非常重要的收入，因为它拥有市盈率的倍数，是可以被资本放大的。

相比企业主套现更麻烦，普通的高管，甚至一些持股的员工，进行减持其实是更容易的。

给自己的工作更多的可能性，是打工族真正翻身的一条路，这比起自我创业，难度小了很多。

第三，摸清货币的走向，进入钱堆里赚钱。

富人之所以更容易赚到钱，是因为摸清了钱的走向。

热钱去哪里，他们就投资哪里。

不管是之前对于楼市的投资，还是一些股权的投资，股票的投资，到大健康的投资，资本市场永远在躁动。

而资本市场的钱，很多就是来自于富人。

作为普通人，也并不是没有机会，比如十四五规划纲要，如果认真地去读，就能理解机会在哪里。

你就会明白碳中和对应的新能源为什么如此火热，国产替代化的机遇在哪里等等。

即便再不济，你没有专业的技能，光去投资这个方向的股票，也会有很好的回报。

第四，提升自己的认知，提升自己的赚钱能力。

最根本的一条，其实是提升认知，提升赚钱能力。

直白地说，富人赢在认知上，而且和普通人的认知差距会越来越大。

他们更懂得自我投资，花钱学习，和更高层次的人交流，每天思考的问题不同。

普通人受制于时间、金钱、精力，每天埋在事务堆里，成长就慢，赚钱的能力增长也就更慢。

所以，有时间多点学习，一定没错，这是跨越阶层最本质的基石。

对于普通百姓，其实真的不要太关心货币超发的问题，要多关注自己该怎么样赚钱这件事。

你只要记住，这个市场上，永远是聪明人拿到更多的钱和资源，而钱也是被这部分人给吸引的。

一定努力让自己变得更聪明，让自己的赚钱能力提升。

即便资金在空转，一样会有财富流入聪明人的腰包里。

秦始皇统一六国后如何统一币制？在历史的长河中泛舟而行，这个问题我来回答。

秦始皇统一全国后，推行了一系列巩固统一，加强中央集权的政治、经济措施。其中，一项重要内容就是统一全国币制。由宰相李斯负责制定，具体内容见《史记·平准书》

及至秦，中一国之币为二等，黄金以镒名，为上币；铜钱识曰半两，重如其文，为下币。而珠玉龟贝银锡之属为器饰宝藏，不为币。然各随时而轻重无常。

秦朝币制的统一一是规定了钱币的种类和名称。统一的货币分为上币、下币二等。贵金属黄金价值高，主要供社会上层贵族使用，单位为镒，称“上币”；以贱金属铜为币材的货币名为“铜钱”或只称“钱”，因价值低，多用于社会下层民众日常小额支付，单位为半两，称“下币”。此前，在一定程度上也曾充当过交换媒介的珠玉、龟贝、银锡等物品，则明令不再充当货币，只能作为贵重物品使用。

二是统一了钱币的形制和单位。统一的钱币形制为圆形方孔，象征古人天圆地方的宇宙观。面铸“半两”，既是纪重，又是单位。这一单位与同时推行于全国的石、斤、两、铢等衡制相匹配，形式简单划一，便于人们接受与使用。彻底废止了原六国各自使用的形制不同，名称、单位各异的各式旧钱，将秦国使用的半两钱币推行全国，统一了全国币制。从此，圆形方孔钱成为中国古代钱币的基本形制。

三是垄断了铸币权，禁止民间私铸。文献中虽然没有关于垄断铸币权，禁止民间私铸的直接记载。但据史分析，并证以近年新出土的文献资料，完全可以证明上述观点。如《史记·平准书》记载汉初“为秦钱重，难用，更令民铸钱”，间接说明秦朝时明令禁止民间私铸。《云梦秦简·封珍式》中有一简云：“某里士五（伍）甲、乙缚诣男子丙、丁及新钱百一十钱，容（镕）二合；告曰：‘丙盗铸此钱，丁佐铸。甲、乙捕索其室而得此钱、容（镕），来诣之。'”记载了一个邻里告捕“盗铸”（私铸）者的案例，更直接证明秦时政府垄断了铸币权。

四是制定了全国统一的钱币立法。为确保全国钱币种类、名称、形制、单位、铸造的统一，制定了全国统一的货币立法。出土秦简中《金布律》《赍（资）律》就是秦代的货币法令，对有关货币的储藏、流通以及回收等诸多方面都做了具体规定。如《金布律》载“官府受钱者，千钱一畚，以丞、令印印。不盈千者，亦封印之。钱善不善，杂实之。出钱，献封丞、令，乃发用之。百姓市用钱，美恶杂之，勿敢异”，就规定了货币的储藏、出库、发行、使用的程序及要求；再如《关市律》载“为作务及官府市，受钱必辄入其钱缿中，令市者见其入。不从令者，赀一甲”，则规定了从市场回收货币的要求，杜绝了贪污舞弊行为。

秦半两的形制特点秦制一斤，约等于今250克，一铢合今0.7～0.8克，半两约合今8克。但是，地方铸币及减重使得秦半两轻重悬殊、大小不一，重的达10克以上，轻的仅1克强，一般重量为5克左右。《金布律》有云：“官府受钱者，千钱一畚，以丞令印印。……钱善不善，杂实之。……百姓市用一钱，美恶杂之，勿敢异。”说明流通中好钱（美）坏钱（恶）都有，掺杂使用。因此，从秦半两钱中找出一个较为合适的中间值，是一件较为困难的事。说明秦钱流通时有明显的地域性。

秦半两标准程度不高，钱肉或厚或薄，或大或小，边缘铸口多不磨[插图]，钱体欠圆，铸工粗糙。文字书体为小篆，文字较高挺。质地为青铜，合金成分比例铜约占70%，其余为铅锌。

秦朝统一币制的意义及其影响秦朝统一全国币制，确定了统一钱币的种类、名称、形制及单位，由政府垄断了铸币权，第一次从制度上禁止了民间的私铸，并制定了最早的货币法令即《金布律》，对钱币的铸造、储藏、流通、回收以及防伪反假都做了具体的规定。将战国时期各种原始形态的钱币统一在了圆形方孔式样下，使中国钱币的形态从此固定下来，延续使用两千多年直至清末，并影响到周边一些国家及地区，形成了东方钱币文化体系，影响深远，意义重大。因此，我们可以说秦半两是中国钱币发展进程中的第一个里程碑。

好了，关于商业银行如何创造货币和商业银行如何创造货币供给的问题到这里结束啦，希望可以解决您的问题哈！

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