商业银行如何管理信用风险商业银行如何控制信用风险

很多朋友对于商业银行如何管理信用风险和商业银行如何控制信用风险不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

本文目录

银行业风险防范措施有哪些防范金融风险的方法有哪些商业银行是如何进行信用创造的？信用风险是如何产生的？银行业风险防范措施有哪些风险的防范措施

一、底线原则

预测和评价的目的是为了防范风险，所以防范措施是必不可少的。防范措施就是制订相应的预防计划、灾难计划、应急计划，并在合同中用条款形式加以明确。建筑企业在投标报价时，要定出最低的赢利目标，当跌破最低的赢利目标线后达到成本线时，就可能引起经济风险。

所以说，最低的赢利目标是一个底线，如投资方不能满足时，可考虑拒绝对方。在确保经济利益的原则下，要对投资方的诚信和社会信誉度进行评价和提出风险对策，对其提出的条件要加以审查和研究，以防和约陷阱。如有的投资方希望建筑企业垫资施工，建筑企业如同意，很有必要在合同中加入防范条款，比如说加入索要履约保证金或银行履约保函或有效的担保条款等。

二、提前约定原则中大网校

有的投资方的拟建工程所需手续不全，如土地使用许可证等。这种情况下，建筑企业在合同中要特别指明由此造成的后果应由投资方负责，在施工过程中由此引起的损失也要由投资方负责。有的投资方希望建筑企业在工程竣工后，分若干年交付工程款，建筑企业则应在合同中加入要投资方寻找合适的担保人的条款。

在合同中加入变更和索赔的条款也有利于防范和转移风险，如对设计变更和其他变更的工程量的确定，以及对由此引发的工程价款的确定，这些有利于建筑企避免损失。加入必要的索赔条款有利于化解投资方和其他第三方给建筑企业造成的损失，对客观风险如不可抗力等巨大灾难带来的损失要特别注意，要在合同中尽可能加入工程保险条款。

实践证明，虽然风险化解的方式很多，如风险回避、风险自留、损失控制、风险转移等，但能使自己损失最小的方式还是风险转移，工程保险就是风险转移的最好手段和途径。

三、专家指导原则

为了防范建筑工程合同风险，组建以工程经济专家和工程技术人员、法律顾问为主的合同管理机构也非常重要。

现今，投资方在拟定投资方案工程合同时一般都充分咨询造价师事务所或专业工程咨询机构，他们都具有很高的专业水平。他们的合同谈判实施方案中一般含有对承包方反索赔条款，故建筑企业在合同谈判中必须拥有与之相匹敌的专业力量。机构人员必须掌握我国现有的有关建筑工程的法律法规，掌握国家经济政策和推荐的标准工程类合同文本，如果是承揽国际工程或投资方要求使用FIDIC合同系列文本，则也应掌握。

在合同谈判阶段，机构人员要从法律法规上、工程质量上、造价上以及预防不可抗力上认真研究该工程的特殊性。如该工程是否符合国家的法律法规要求，是否经过当地规划部门的审批，工程的设计文件是否完整等。结合具体的赢利目标，对投资方的不合理要求，本着追求最大利益的原则，作到态度友好且据理力争。

在签署合同时，条款要严密完整，文字要精确恰当，不留漏洞。中大网校（注册咨询师考试网）

四、应急处理原则

执行合同时，积极处理风险后果也是防范建筑工程合同风险的重要措施之一。合同管理应当贯穿工程承包建设的整个过程，所以合同风险也贯穿工程承包建设的整个过程，对这一点许多建筑企业认识不够。

风险发生后，应启动灾难计划和应急计划对出现的风险后果进行认真地研究，找出实际结果和预测结果的差异，并用货币量来衡量，分析其原因，采取有效手段加以补救。如投资方不按时拨付工程进度款，则可考虑在合同限定的有效时间内提出索赔。

总之，建筑企业在合同谈判阶段，要详细地制订各种风险的初始清单，对照它一一落实防范措施，并最终体现在合同中。

防范金融风险的方法有哪些1、加强事中事后监管：可设定注册条件，提升门槛，并保证条件公开，事中事后监管主要应用技术监管，依托技术建立行业数据库、监控平台等，不能走传统金融监管。

2、加强信息披露的透明度：保证消费者充分了解互联网金融服务，包括信息公开、产品要求等信息都在合同条款上列明，使消费者具有风险识别能力，主动承担风险。

3、加强自律管理：实行严格的事后处罚、公开处罚、自然退出、公开追责。

商业银行是如何进行信用创造的？您好，宇龙道财经雅苑回答您的问题。商业银行创造信用货币就是指商业银行对存款货币的创造。

一、原始存款是商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现及再贷款。派生存款是指由银行的贷款投资活动而衍生出来的存款。原始存款是银行进行资产业务的基础,而派生存款则是银行资产业务的一种结果。银行创造信用货币就是指对派生存款的创造。

二、存款货币的创造过程

存款货币的创造是在商业银行组织的转账结算的基础上进行的。在发达的银行制度下,客户之间的支付普遍采取了转账结算的方式,通过存款货币的转移完成支付,而不再使用现金。与此相适应,银行向客户发放的贷款也首先形成客户在银行的存款，然后客户再用这部分存款去进行支付,使得其他客户的存款增加,这样,银行贷款增加,引起客户存款增加,存款货币也就被创造出来了。

例如,某甲银行吸收了10万元的原始存款(假设银行吸收的存款可以全部用于发放贷款),于是向客户A发放了10万元的贷款,客户A将10万元贷款通过转账结算方式全部用于向客户B支付货款,这样客户B的活期存款就增加了10万元,客户B的开户行乙银行的存款也相应增加了10万元,乙银行就可以增发10万元贷款;假设客户C得到了这笔贷款,然后用转账结算的方式向客户D支付货款,使客户D的活期存款增加了10万元,相应的客户D的开户行丙银行的存款也增加了10万元,丙银行又可以发放相应的贷款。……这样持续下去,甲银行10万元的原始存款,通过贷款和转账结算,可以衍生出成倍的派生存款。

然而在现实中银行吸收的存款不可能全部用于发放贷款,客户的存款有一部分也会被提现,这些部分会退出存款的派生过程,使得存款派生过程不可能无限地进行下去,而成为一个逐渐缩减的过程。

三、派生存款的制约因素

在存款派生过程中,有若干因素起着制约作用,主要有：

（一）法定存款准备金

中央银行制度建立后,各国中央银行都规定:商业银行必须收的存款中提取法定存款准备金,上缴中央银行,商业银行不得动用。法定存款准备金是中央银行为保护存款人的利益而设置的,它可以维护商业银行的清偿能力,降低金融风险。中央银行通常确定一个法定存款准备金率(即法定存款准备金占存款余额的比例),法定存款准备金率越高,商业银行向中央银行缴纳的法定存款准备金越多。由于法定准备金存放中央银行,商业银行不能用于发放贷款,因此,它就成为制约存款派生规模的一个因素。当某个国家对定期、活期存款分别规定不同的法定准备金率时,两种存款之间的转化比率也将通过影响法定准备金的提缴额制约存款派生规模。

(二)?提现率

提现率是指现金漏损与银行存款总额的比率。对客户而言,在银行的存款不会一成不变,总会或多或少地从银行提取一部分现金,从而使这部分现金流出银行系统,出现现金漏损。现金漏损减少了客户的存款,银行可用于发放贷款的资金相应减少,派生的存款也会减少,因此它也是制约存款派生规模的一个因素。

(三)超额准备金率

超额准备金率是指商业银行超额准备金与存款总额的比率。超额准备金是商业银行在法定存款准备之外自己保留的一部分准备金,超额准备金的多少是由商业银行自行决定的。由于超额准备金不再用于发放贷款,也就不能产生派生存款,因此,超额准备金也成为制约存款派生规模的一个因素。

综上所述,法定存款准备金率、提现率和超额准备金率是制约派生存款规模的主要因素,三者比率越高,存款派生规模就越小;反之,三者比率降低,存款派生规模就会扩大。由于法定存款准备金率、提现率和超额准备金率的制约,存款派生是一个不断缩减的过程。

信用风险是如何产生的？市场经济发展过求中，由于对市场需求和环境的判断缺少经验以及肓目追求利益最大化，致使市场出现了泡沫经济。它是伴随着信用的发展出现的一种经济现象。在泡沫经济中,依靠信用制度造成虚假需求,虚假需求又推动了经济虚假繁荣,导致经济过度扩张。当信用扩张到无法再支撑经济虚假繁荣时,泡沫就会破灭,并由此引发金融市场的动荡,甚至导致金融危机或经济危机。英国18世纪初的“南海泡沫”事件、西欧19世纪的股票投机热潮、日本20世纪80年代的泡沫经济、1997年的东南亚金融危机等,都与信用膨胀和信用投机相关。泡沫经济的出现与信用制度有关,但却没有必然联系。只要信用活动建立在真实的社会再生产基础之上,信用膨胀和过度投机就

能够得到有效的监管和控制,就能够避免出现泡沫经济。

信用对经济的积极作用是毋庸置疑的。但是另一方面,信用也使经济运转过程复杂化,并可能引致供求脱节。在简单商品生产条件下,生产的规模、市场的供给受生产者实际支付能力的限制,如果生产的产品卖不出去,生产者不能购买原材料,生产就无法继续进行。但在信用制度比较发达的条件下,信用可以创造需求。例如某种产品的市场需求已经饱和,销售不出去,但企业仍然可以通过信用方式获得资金,继续进行生产,造成生产和需求脱节。如果无节制地发展下去,就会导致泡沫经济,最终引发经济危机。因此在发挥信用各种作用的同时,也必须把握一个适度的问题。

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