商业银行理财业务的核心活动银行沙龙活动的意义和目的

今天给各位分享商业银行理财业务的核心活动的知识，其中也会对银行沙龙活动的意义和目的进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

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银行为什么要「怂恿」储户买理财产品而不是做定期存款？银行的思路是什么？理财顾问是做哪方面的工作呢？银行沙龙活动的意义和目的村民理财小组的职责是什么？银行为什么要「怂恿」储户买理财产品而不是做定期存款？银行的思路是什么？大家注意到没有，去银行存款，往往银行的理财经理们，都不建议让客户存定期险。而是推出一种比银行定期储蓄，利率更高的一种定期理财保险。(姑且说是保险)一般有一年期，两年期，五年期。利率十分诱人，比银行定期存款利率高不少。而且保本保息。大多数银行储户往往也很配合理财经理们的推荐。大家皆大欢喜。理财经理完成业绩。储户获得更高的回报。有人纳闷吗？为什么银行要帮这些保险公司打工。不让储户的钱存进自己银行账户。而是要流入保险公司的账户?其实银行并不傻，现在银行未必是存款越多越好。大规模的存款其实并不是银行追求的效果。而是一种潜在的风险。其实每一位储户都是银行的债主。银行每年要支付大额的利息给储户。必然要把资金放贷出去，争取投资回报。一旦资金回笼出现问题。不仅鸡飞蛋打。还要支付储户本金利息。这无疑是银行面对最大的问题。经济时期好的时候，银行自然转个盆满钵满。一旦经济遇到金融雪崩。银行自己的生存都会发生问题。银行早就发现了这个风险因素。所以必然要转嫁这种风险。

这时候保险公司，理财公司义无反顾的扛起了这面大旗。纷纷入住各大银行。担任起责任来。难道这些金融机构不怕风险吗？真要为银行挡子弹吗？非也，非也，其实这些金融机构纯属无奈之举。大家发现没有前些年，入住银行的保险公司都是一些主流大保险公司，而近些年，这些主流公司逐渐从各家银行撤出。而一些新生的保险公司却像野兽一样扑了上来。迅速占领了各家银行的定期存款的业务。甚至有一些不知名的保险公司也在各家银行推出自己的理财型的保险。可是大家看了吗？实为保险，其实并不具保险特征的定期保险。占领了现在的定期理财业务。这些公司除了每年要支付储户高额利息，还要支付银行工作人员的佣金，还要支付银行企业本身利润。回到公司还不算，待支付完自己的成本之后。不知道储户100元到时候还剩多少钱了。(看来已经成为高利贷了)。

这些资金是不是该派上用场了，赶紧吧，不然明年没法兑现储户承诺了。投资去吧，追求回报去吧，不好，好的投资项目咋都被国家主流大公司给瓜分了。而且嚼着连点渣渣都没给留。这不是逼我死路一条吗？看来要想想一些非常规的办法了。房地产投资去吧，不好，各路房产大亨的日子好像也不好过。这不是逼我演义一出挑滑车吗？股市当野蛮人去吧。啥回报高我就干什么去吧。还不上钱咋办，好说，明年继续扩大银行业务，拆东墙补西墙吧。还有发行一些万能险，健康险，要比各家主流公司更便宜，

以上是个人观查与表述，供大家讨论？

理财顾问是做哪方面的工作呢？理财顾问是一个新兴的职业。理财顾问东戈说：无论是证券从业人员、基金从业人员、保险从业人员、甚至银行柜员，其实都是是财富管理工作。他们帮助客户管理财富，但真正意义上的财富管理，原不仅仅是只了解金融产品，并销金融产品那么简单。

我认为的财富管理，其实就是让客户利益最大化，为客户量身定制财富管理方案，使资产能够符合客户意愿、符合客观条件地得到保全、增长。由于资产管理的专业程度越来越高，以致于客户单纯依靠自身能力很难实现资产的正增长，进而因此对理财顾问的需求很迫切。但是很多理财顾问对产品很了解，却不会推销推广，财务管理的能力有了，销售能力还有待提高，因此理财顾问的市场缺口是十分巨大的。

那么理财故问究竟是做什么的呢？

首先，是帮助客户做好资产配置

所谓资产配置，就是根据户需求和风险偏好，帮助客户合理配置资产。如果客户是个人，帮客户做好家庭资产配置，留出多少备用金，多少拿去买保险，多少用于投资。如何客户是公司，帮公司做好资产配置。虽说不能把鸡蛋放在同一个篮子里，但如何分配鸡蛋确实一门学问。

其次，通过技术分析，帮客户选择最佳购买点

购买时机也就是择时，择时需要较高的专业能力，帮客户规避掉什么资产热门就买什么，需要通过技术分析来判断精确的买卖点。购买实际需要结合市场环境、监管环境、法规政策、国际形势等因素，为资产配置提供实践支持。对于具有强周期特性的资产，尤其需要择时，比如股权投资、股票投资等。择时能很好的体现理财故问的专业能力

最后，理财顾问其实也是一个销售

理财故问光有理财只是不够，还需要销售工作经历，这需要在银行个人销售、保险销售、券商营业部客户经理等岗位先进行历练，才能更好地把产品推荐给客户，好的沟通能力+加上投资领域专业知识才能全服客户，因此理财顾问一定要能知道投资的底层逻辑，只有以上都通晓之后才能够去实践指导客户

一个好的理财顾问能把自己所学的基础知识，把关注到的股市、期货市场、外汇市场的变化，嗅到的宏观经济、房地产行业、影视行业等热门投资领域的情况，了解到政策监管的变化，融会贯通，实践指导客户

银行沙龙活动的意义和目的浅谈银行网点举办理财沙龙的意义和目的：

在网点驻点辅导过程中，辅导的每一个网点都必须要举办一场理财沙龙。而这一周举办的理财沙龙，也并不是大家所谓的请保险公司、基金公司等简单的做的产品说明会。要求的理财沙龙在传统基础上要有三个大的转变:

第一，理财沙龙的举办，目的不是在于营销客户，而是在于拉近和客户之间的距离，搭建沟通交流平台，让银行了解客户，客户了解银行;

第二，理财沙龙不是产品推荐会，而是本着让客户有收获，觉得愉悦，并且还想再来的初衷举办。因此，刘老师辅导过的网点，往往要以非金融和金融结合来举办，而非简单的产品介绍会;第三，理财沙龙的举办，不是一个人的事情，也不是保险公司、基金公司的事情，而是整个网点的事情。在辅导过程中，刘老师要求，所有的主持、主讲、主题选择、策划、客户邀约等都由员工自己来担当。一是可以给到员工锻炼和展示自己的平台;二是让客户更有归属感。

本着以上三点转变的思维和理念，着实让不少人头疼。的确，行长会想，花了大把的人力、物力、财力和精力，最后啥也没捞着，做这个有什么意义吗,不可否认，不以盈利为本的的企业，和不想当将军的士兵不是好兵一个道理。但是，我想说，这两者并没有冲突，只是站的角度不同而已。如果一位管理者，从战略的角度来看，他会认为理财沙龙的举办确实是一举多得，值得举办，而且营销会愈发轻松，银行口碑会越来越好。因为让客户收益，让自己也收益了，客户开心，银行也开心，真正的实现了双赢。如果管理者站在

村民理财小组的职责是什么？村民理财小组按照《村民选举法》规定，他有着举足轻重的法律地位。如，村开支尽管有经手人签字，证明人证明，主管财务负责人的审批，但是，没有经过村民理财小组的审核和签字，票据一律不得入帐。所以，村民理财小组在村开支审核方面有着一定的权威。

那么，村民理财小组的职责都有哪些呢？听凡尘观生活慢慢的道来：

村民理财小组，确切的名称叫民主理财小组。他的职责就是，负责监督、清理、核查、审查村级财务。民主理财小组有权否决不合理开支。如果当事人对理财小组的否决有意见，可以向村民会议或村民代表会议提出，进行讨论决定。民主理财小组对本村财务情况可以进行定期审核。对符合规定的发票审核同意后，由民主理财小组组长签字，盖民主理财小组印章，报经村民代表会议、村民委员会负责人审批同意并签字(盖章)，由会计人员审核记账。对于在审核当中发现的问题可以提出整改措施，并予以公布。

村民理财小组一般由5至7人组成。由村民会议或村民代表会议推选产生。民主理财小组组长由民主理财成员推选。本村财务审批、管理的人员、村民委员会成员、村民代表、会计、出纳不得担任民主理财小组的成员。

不成规矩不成方圆。在现实工作实践中，可能很多村按照规定执行的都不太多，或者执行的不太好。但是，国家法律必定制定了职责，是有法可依、有章可循的。这在今后民主理财的路上，一是可以逐渐向规范自觉靠拢，二是通过违规酿成的案例，以案说法，以案惊醒参与人的办法，督促尽快按规矩办事。

网友们，你知道的村民理财小组还有那些职责呢？

我是凡尘光生活。谢谢！再见！

关于商业银行理财业务的核心活动，银行沙龙活动的意义和目的的介绍到此结束，希望对大家有所帮助。

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