商业银行理财产品销售管理办法以后银行理财要怎么买

Lisa 2024年09月29日 14:20 0

大家好，关于商业银行理财产品销售管理办法很多朋友都还不太明白，不过没关系，因为今天小编就来为大家分享关于监管约谈六大行，以后银行理财要怎么买？的知识点，相信应该可以解决大家的一些困惑和问题，如果碰巧可以解决您的问题，还望关注下本站哦，希望对各位有所帮助！

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银行是否有随存随取的理财产品？收益情况如何？监管约谈六大行，以后银行理财要怎么买？我在做理财，主要是销售，请问怎么发展客户？理财产品无法兑现怎么办？银行是否有随存随取的理财产品？收益情况如何？这个真的有，而且基本上所有银行都有！随存随取的理财产品有个学名，叫完全开放式理财产品，和货币基金产品类型差不多，只不过起点金额和投资渠道不太一样。

开放式理财产品大家直接看图，开放式理财产品没有固定期限，随存随取，任意工作日都可以存入和赎回，收益率多在3.5%以上，要比现在的余额宝等宝宝类理财产品收益率更高，是性价比极高的一款理财产品。下面我将为大家举一个实例：渤海银行理财产品如上图所示，渤海银行发行的理财产品有开放式和封闭式的。封闭式理财产品有固定期限，从1天到1093天不等，收益率也多在4.58%～4.95%，还是非常不错的。

开放式理财产品根据起存金额或者购买渠道不同分为了四种：第一，5万元起存，预期收益率4.61%，直销银行专属；第二，1000万元起存，预期收益率4.9%，全渠道，这个确实偏低；第三，100万元起存，预期收益率4.8%，全渠道；第四，5万元起存，预期收益率4.58%，全渠道。

整体来看，渤海银行的开放式理财产品预期收益率确实不低，比之宝宝类理财产品高了岂止一星半点！

综上所述，开放式理财产品是封闭式理财产品的有效补充，虽然预期收益率不如封闭式理财产品高，但胜在随存随取、灵活性极优，当然预期收益率也多在3.5%以上！

监管约谈六大行，以后银行理财要怎么买？监管约谈六大行，以后银行理财要怎么买？

资管新规过渡期到2021年年底就结束了，银行业的理财产品也将迎来考验。那些存量的保本理财是否已经全部出清？新增的理财产品是不是真的净值型产品？这些都是监管部门，接下来要重点关注的地方。

为了做好资管新规的落地实施工作，近日有消息说，监管部门召集六大国有银行开会，就存量理财产品整改情况提出了具体要求。

大概要求是到2021年末，不得再存续或新发以摊余成本计量的定期开放式理财产品。除严格按照现行监管规定使用摊余成本计量外，理财产品从2021年9月1日之后新增的直接和间接投资的资产，均应优先使用市值法进行公允价值计量，暂不允许对除未上市企业股权外的资产采用成本法估值。

从这些要求来看，这些国有银行存量保本理财产品还是存在较大的出清压力。估值方法的转化也会影响到理财产品的销售。

不过从这件事情上来看，监管部门对于银行业理财产品的整改情况，开始了一定的验收检查工作。

事实上，就在7月份的时候，就有一家银行，因为理财产品的估值方法不合理而受到了银保监会的处罚。

那么资管新规落地之后，理财产品存在的风险和以前相比，是增大了还是减小了？净值型理财产品能不能买？该如何买？

很多人比较关心这个问题。准确的说，净值型的理财产品的风险比以前减小了。也许有人会说，以前是没有风险的，是保本保息的。

其实这是一种误解，银行理财产品无论任何时候都是有风险的，只是在监管方面要求打破刚性兑付之前，这部分风险由银行承接了而已。

对于个人来说，表面上看，是没有风险的，但是银行却因此积聚了巨大的风险，而这些风险最终还是给传导给个人消费者，而到了那个时候，所承担的风险就更加大了。

现在银行理财产品回归了本源，卖者尽责，买者自负，大大减少了发生系统性风险的可能。

另外，现在理财产品都是有专业化的队伍在管理，他们所设计的理财产品更加科学合理，也更加安全。

理财产品的结构也发生了很大的变化，增加了中长期银行理财产品的比例，让银行理财产品和所投资的底层资产的期限相匹配，这样风险也就降低了很多。增大权益类理财产品的发行比例，提高理财产品的收益。

所以，净值型理财产品的风险降低之后，来的人比以前更加多了。银行业理财登记托管中心发布的2021年上半年理财报告相关数据表明，截至2021年6月底，持有理财产品的投资者数量高达6137.73万个，比年初增长了47.45%，和去年同期相比，增长137.71%，累计为客户创造了4137.51亿元收益。

即便如此，我们在购买银行理财产品的时候，不能像以前那样闭着眼睛买了，要根据自己的风险承受能力，购买对应风险等级的理财产品，从而降低风险。

我在做理财，主要是销售，请问怎么发展客户？很荣幸能回答这个问题，我本人目前供职于国内排名前列的财富管理机构，平时也会涉及到很多股权投资项目。以下是工作中的一些切身体会，希望对你有所助益。

根据收益性、流动性、风险性的不同，理财分很多种，正规的渠道大致分为银行、信托、三方财富管理机构。如果是在三方财富管理机构做私募的话，那么目标人群属于可投资资金在百万级的高净值人群了。

首先，要明确自己所售产品的特性，才能精准定位客户群。私募股权投资的特点是，收益高、封闭期长流动性差和高风险的投资类别，这就要求客户必须具备长期投资、价值投资的理念。

所以客户画像就出来了，具备百万级的投资实力、有长期投资理念、追求高回报、风险承受能力较强。

很重要的是明确一点，真正认可这样投资理念的客户一定是极少数，所以发展客户的过程中大部分人都是非目标客户，你只是用比较多的方式去寻找那一小波符合资质的人，通过约见，面谈让对方接受公司的投资理念，认可公司实力建立信任关系。下面说一下具体的拓客方法

打电话，这是必须的，也是效率最高的。每天必须有足够量的电话才能遇到那个概率，这个可以作为一个定量的、常规的、每天必须做的动作。我的第一个千万客户就是通过电话认识的，然后慢慢的才认可公司。这里需要说明的是，即便是打电话也需要高质量的电话资源，企业主、高管或者在银行有大额理财的转化率最高。打电话的目的不是在电话里成交，而是建立连接，添加微信，最好的结果是能产生约见。

高端活动拓客，建立客户基数。平时像大的媒体年会、海外房产展销会、五星级酒店答谢会等企业主和高净值人士出入的活动，一个月可以有几次这样的活动，会上主要是多加一些微信，留下一个好的印象。如果明显感觉到是高净值的人士一定要找机会交换名片，这个需要克服被拒绝的恐惧心理，做好充分心理建设，总之就是多开口。

互联网引流，提效增量。主要方法有两种，一种是能找到一些质量较高的“微信群”慢慢开发，定期分享行业专业知识，提供有价值的信息，时间长了，有需要的客户会主动联系的。另一种方式是通过领英或者其他层次较高的社交工具，寻找高端人士建立关系告诉对方你能为他们提供的服务，如果对方有需要的话会继续和你互动的。互联网引流的优势是流量非常巨大，信息传达率会非常高，提高成交概率。

借力公司活动，事半功倍。自己公司经常会有一些投资分享活动，可以借力活动电话邀约客户，通过专业的投资专家的讲解和现场的客户氛围会增加客户对公司的信任。

最后一个自己的切身感受，不要在没有投资能力、资质不够的非意向客户身上花费额外精力，这样是浪费彼此时间，做有效的工作，长期坚持一定会春暖花开。

作者：新波

从事高净值人群财富管理工作，重度旅行患者。

坚信无论自身成长还是资产配置，长期投资和价值投资理念是不二之选。

理财产品无法兑现怎么办？做为了一个金融风控人员，看到这个问题，其实心里面已经凉了半截了，一般情况下，理财产品出现逾期，无法兑付的情况下，其真实情况下是肯定比产品管理人对外的公告或对投资人的回复严重得多，否则是不可能出现这种情况的，因为无法兑付对于理财产品管理人来说意味着信用的破产，是走到最后一步的表现。

笔者看到目前有不少文章是从金融产品的角度出发来阐述理财出现风险的，这种分类较为专业，但可操作性不强，本次笔者着重从普通投资者的利益及实操性来回答这个问题，不谈理财产品的合规性（合规性与能否兑付关联性不大，因产品越正规，风险隔离做得越好，责任划分越清楚，一般只能按照产品流程来操作，提前兑付的可能性低）。

一、理财产品无法兑付，但容易联系到相关人员

这种情况一般是发生在正规的金融机构，或是产品管理人的确是在积极处理中，这时投资人应该越早与产品管理人取得联系越好，因为一般情况下，初期无法兑付是处在挤兑得情况下，其实管理人账上是有钱的，只是暂时无法兑付全部，或无法兑付未来一段时间内的赎回，也就是触及大额赎回限制，这时候是有回旋的余地的，同时还要与对方晓之以情，动之以理，给对方压力，想尽一切办法，能联系到对方的职位越高越好，如投资金额较小，很可能投资人回提前还款，如果投资金额较大，也可能取得部分还款。

二、理财产品无法兑付，但联系不到相关人员或较难联系

这种情况肯定要比第一种情况要差，建议按照第一种情况操作，同时做好最差结果出现的准备，咨询律师，进行报警备案。

上述两种情况其实一般不会独立存在的，而是一个先后的关系，建议在处理的过程中一定要保留好相关证据的留存，一定要一般新类型的理财产品中，越有可能奏效，比如保理、供应链金融、P2P乃至于民间借贷。

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