商业银行的优势与劣势商业银行的优势和劣势

大家好，商业银行的优势与劣势相信很多的网友都不是很明白，包括商业银行的优势和劣势也是一样，不过没有关系，接下来就来为大家分享关于商业银行的优势与劣势和商业银行的优势和劣势的一些知识点，大家可以关注收藏，免得下次来找不到哦，下面我们开始吧！

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农商银行这个单位怎么样？适不适合工作？你认为现在农村商业银行存在哪些主要问题？有何主要经营风险？国有银行和地方银行有什么不一样的吗？开通各大银行的手机银行服务的利与弊有哪些？农商银行这个单位怎么样？适不适合工作？我是一名银行人，从业10年了，对于这个问题，我来回答一下吧。

农商行的由来以前在乡镇和县城里，最常见的金融机构就是信用社了，而且老百姓对信用社特别得信任。随着金融市场的发展，原有信用社体系已经不能满足经营需要了，必须进行改革了，为此很多信用社改头换面变成农村商业银行，简称农商行，细心的朋友可能会发现农商行股东很多，有些达到100-200个，甚至更多。

农商行业务范围在改制之前，信用社基本就办理吸收存款，发放贷款这两件事情，业务非常单一，改制后农商行开始走向市场化道路，业务范围也逐步扩大，部分农商行开始做信用卡、ETC等业务，但是与国有银行、股份制银行相比，业务还是比较单一的，因此工作压力也相对小一些。

农商行经营情况以前政策不允许跨地区经营，农商行一般经营范围是围绕一个市或者一个县域开展业务，后来政策放松了，一些规模比较大的农商行开始拜托行政区域限制，走向周边区域，像我们这边的江阴农商行就属于这类情况，虽然总部在江苏，但是在安徽这边也设置了部分网点，扩大了经营范围。

农商行作用一级法人机构，往往待遇比大部分银行要好一点，毕竟地方性银行得到政府的保护。近年来，随着宏观经济调整，经济不景气，加强农商行自身风控体系较弱，部分农商行经营面临很大的压力，不良贷款飙升，监管指标逼近红线，经营情况难言乐观。

个人建议农商行待遇还是不错的，比一般企业好太多了，至于好不好混，要看自己的能耐了，毕竟地方性银行走关系的太多了，人员关系也相对复杂一点，不管怎样，有机会去里面上班还是不错的。

你认为现在农村商业银行存在哪些主要问题？有何主要经营风险？农商行的问题是体制的系统的问题，而不是细节上的能力上的问题。

最大的问题是所有权与管理权的完全分离:农村商业银行基本是县级一个法人，其股东是本地企业、本行职工及本地居民，但这些股东在农商行除定期分红外没有任何权力(人事财务经营统统无权过问，股东大会等法人治理措施全都是形式的)，省联社本来是县行出资设立，但其主要领导由省正府委派，这帮人不用对各县级行的经营成败负责，没有经营压力，反而成了县级行的上级领导，可以通过人事大权随意控制基层经营管理。

省国资委名义上对农商行省联社有管理职能，但其对农商行并无出资也就无义务，所以其管理非常泛泛而且不对路。

省银监局、省人行对省农商联社有行业管理职能，但省农商联社的班底本来就是从省人行的农金管理部门分出来的，上溯20年他们是一个单位，而且省联社只是全省农商行的管理机构，自身无对外的业务，使人行银监对农联社的行业管理作用天然不足。

省联社、市办事处俨然就是基层行的太上皇，权力过大而无需担责任必然导致腐败和瞎指挥，而基层行只须且只能对他们的管理考核要求负责(俯首帖耳，唯命是从，然后变本加厉向下推行)，而无需、无力也无意从本行实际角度出发做工作，导致经营方向和结果严重的脱离市场和股东利益(实际经营再差，只要靠得上省联社和市办事处的考核指标体系，就不用担心自己的官位和权力)，并加剧了全系统的腐败。

总之，省联社剥夺了公司法赋予股东(农商行所有权人)的知情权、管理权、监督权，以及县级行作为独立法人应享有的自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的权力，又没有来自外部的监督力量，使农商银行的省联社完全失去了制约，进而所有的管理者都成了官僚和政客，从上到下没有人思考按市场规律、金融规律发展业务和为股东创造价值的问题，全员没有了归属感，省联社借此为自己营造了不受节制为所欲为的独立王国。

国有银行和地方银行有什么不一样的吗？按最新的标准，国有六大银行指的是中国银行，农业银行，工商银行，建设银行，交通银行，邮政储蓄银行。

地方性银行指的是地方农商银行、城商银行、信用社、村镇银行等，其中农商银行、城商银行大多是信用社改制而来。

这些银行之间有确实有很大分别，粗略说几点。

1、国有商业银行网点多，服务面广。网点最多的邮政储蓄银行号称四万网点遍布全国每个县市，甚至许多经济较好乡镇都有网点，自然要方便一些。而城商银行、信用社一般只服务于当地，没有跨区域服务，甚至国家有规定要求区域性小银行要立足当地，不要盲目扩张。

2、国有大行制度完善，国有大行改制以来也有二十年了，有完整的体系，也有较为完整的制度规范。不是说所有小银行制度不规范、不完善，确实是差的较多。我曾听以为工商银行到小城商行做行长的朋友吐槽，想搞消防应急演练、防抢演练，居然内部制度里没有这些预案的，在国有大行这些都是装订成书的。

3、国有大行风险承受能力强，一是资产实力雄厚，资产充足率等指标都好于小银行，二是风控能力较好。虽然一般银行都是有政府背景的，但县级政府背景与中央财政的背景自然是不一样的。

4、对于职工来说职业生涯前景要好一些，且不说国有大行的老大许多都能升正部级，而小型村镇银行不过百来号职工，升职空间更不不能类比。

5、国有大银行有完整的职工培养体系，简单的说业务种类多，学的东西多，小银行不行。所以很多城商行新建支行都是挖国有大行的过去，反过来说，国有大行是不太可能到小银行挖人的，根本没有什么社会招聘名额。还有一个说法是，很多银行招聘只限定五大国有银行、全国性股份制银行职工，邮储银行和小城商行职工都是排除的。

6、对于普通人来说，城商银行揽存压力大，存款利率要高一些，当然贷款利率也要高一些。

7、国有大行和城商行的目标客户群体是不一样的，就从贷款客户来说，国有大行贷款条件较高，利率较低一般人贷款会首选国有大行，再不行考虑小银行。

8、国有大行全国性网点多，但在各个区域里业务规模或是特色业务并不一定有地方性银行好。

手机打字太累，不想打了

开通各大银行的手机银行服务的利与弊有哪些？开通手机银行的好处很多，而弊端只有一个，就是安全性的问题。

咱先说说好处。目前各家银行的手机APP，功能是全面，最大的好处就便捷性。想要办理业务时，不必本人亲自跑银行了，也不必非要等到银行上班的时间再去办理。也就是说，在时间和空间上极大地方便了客户。

在便捷性的同时，手机银行的功能全面，也是亮点。虽然各家商业银行开发的手机银行APP并不一致，但主要的功能大致相同。一是支付结算业务。可以通过手机银行进行行内和跨行转账，方便资金交易；二是存款和理财业务，基金定投、外汇等业务。三是进行信用卡的额度查询，还款等；四是在线贷款。推出在线的贷款产品，只要符合产品条件，就可在家自助办理贷款；五是进行账户交易明细的查询；六是生活服务类的业务。交手机费，水电费，交通罚款，查询银行网点，利率，汇率等业务。

凡事有利必有弊。手机银行的弊端就是安全性。如果对手机保管不善，银行APP的密码被破译或者泄密的话，与手机银行相绑定的银行卡内资金会面临风险。不过，这种风险也是可以防范的。如果注意保管好手机，以及银行卡，手机APP的登陆密码，就会降低风险。

再就是操作风险。举个例子。手机银行里维护的收款人很多，在转款的时候，不小心把钱转错了。个人认为，可以把手机银行里只有过几次交易，不太频繁使用的收款人删除掉，尤其是那些跟个人关系不太密切的人，给删除掉。以后用时可以再维护。这样可以避免转错账。

防止操作风险的方式还有一种，就是给新建立的收款人汇款时，最好先汇少一点试验一下，看收款人能不能收到，再继续汇款。免得汇错了误事。

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