商业银行的负债成本商业银行的负债成本包括

Tom 2024年09月29日 14:22 0

各位老铁们好，相信很多人对商业银行的负债成本都不是特别的了解，因此呢，今天就来为大家分享下关于商业银行的负债成本以及商业银行的负债成本包括的问题知识，还望可以帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！

本文目录

资产、负债、所有者权益、成本、损益互相的关系是什么将近14亿的人，有多少人是负债的？为什么店开越多负债越多？商业银行风险的主要类别有哪些资产、负债、所有者权益、成本、损益互相的关系是什么资产、成本与负债的关系

一、资产的另一面是负债

1、一车牛奶是资产，还是负债？

在大家看来，它显然是资产。

但对广义生产者（生产者、经销商和零售商）而言，它却有明显的负债属性。

原因如下：

I、牛奶有保质期，超出保质期，牛奶会失去价值。卖家已经为它支付的成本会打水漂。

II、牛奶要存储，存储要支付租金。租金是成本，成本的本质是负债。

III、牛奶在生产者手中有明显的负债属性，因此，急于脱手（负债）的生产者面对渠道几乎没有谈判筹码。因为生产者在逻辑上没有谈判的筹码，所以只能不计成本的向渠道递交投名状，这是“渠道为王”的内在原因。

2、一个钢厂，是资产，还是负债？

在大家看来，它显然是资产。

但实际上，它到底是资产，还是负债？并不一定。

如果订单充足，在支付各项成本之后，依然能够产生利润，它是资产。

反之如果订单不足，在支付各项成本之后，会产生亏损，且这种亏损具有长期性，那么，它看似是资产，实际则是一种负担（负债）。

3、一套住宅，是资产，还是负债？

在大家看来，它显然是资产。

但实际上，它到底是资产，还是负债。并不一定。

如果有人使用，它是资产。

但如果没有人使用，持有人依然要为它支付维护、物业、取暖等费用，它本质是一种负债。

二、旧思维带来的问题

路人甲和他的同伴一直渴望创造金灿灿的固定资产和生产能力，随后，变成他们炫耀的成功资本。

因此，路人甲一旦获得资金，第一件事情就是创造所谓固定资产和生产能力。

但当路人甲真正创造出固定资产和生产能力，路人甲才会发现：这哪里是金灿灿的资产？分明就是成本的无底洞。

如下图：路人甲以为的固定资产，实际是固定成本开支，即固定负债，路人甲以为的生产能力，实际是固定库存和渠道成本。

真实的未来在哪？

三、未来在固有认知的相反方向

1、为什么本土资本会错失整个互联网？

如下图：大家的思维向左，未来在右。

大家始终认为要先落地，制造实体资产，迎合大家的胃口，大家才会选择。

但实际你制造的是负债，错误认知可以维持一阵，但长期成本与债务会越累越多，有谁会接你的债务？

反观外资在做什么？

不媚俗，发现轻资产，承认轻资产。

二十年如一日，在用户的电脑和智能手机之上搭建新通路，把100%的订单倒流给5%至1%的卖家。

让1%的卖家赚到利润，1%的卖家为了维持盈利，会抢着（打广告）上缴大部分利润。

上缴的利润汇聚，支撑轻资产的价值被全球承认（去海外上市）。

2、为什么中国在农业社会晃悠两千多年，都无法进入工业社会？

重农抑商，在进入农业社会的起点是对的。但在农业社会的末端，工业社会的起点就是错的。

群体在一个错误方向上无论多么努力，结果都是一无所有。

3、公共网络能否成功的关键在什么？

突破传统认知禁锢，

坚持做边际成本为零的链接与轻资产。

发现并承认自己休闲时间与智能手机的价值。

4、未来是什么？

I、消费者（你）能够绝对掌控的休闲时间、智能手机和消费是市场交易的主渠道，传统渠道是补充。

II、构筑在知识、技术共享基础之上的知识、技术和创意市场容量超过实体市场容量，使智力平等不受资金、地域、阶层限制。

III、资金充足，智能机器只采用最优技术，生产、运输、服务走向无人化，各种能耗达到最低。

IV、人机分工：人负责创造知识、技术、创意和指挥，智能机器负责生产、运输、交付和服务。

V、地球不向人类收费，实体无人化，就没有成本。没有成本属性的资产就没有债务属性。

VI、充分智力竞争在互联网上发生（而不是在实体领域），会激活整个社会的创造活力。

VII、创新力被激活之后，人类需要抑制过渡智能化的发展与泛滥，同时，新体力劳动会像健身一样成为一种潮流，做农活没有报酬，还要付费的。

将近14亿的人，有多少人是负债的？一直以来我国都是一个高储蓄率的国家，高储蓄率也为我国经济的发展提供了很多动力，但是从2010年开始，我国居民储蓄率呈现了持续下降的趋势，2010年，我国的居民储蓄率还保持在51%左右，但是截止2018年末，我国居民的储蓄率已经下降了40%左右的水平，而且这个储蓄率还有进一步下降的趋势。

在居民储蓄率不断下降的同时，我国居民的负债率却在不断上升。虽然目前我国没有一个官方的统计数据到底有多少居民有负债，但是我们仍然可以通过一些数据进行推断，然后来看一下目前我国大概有多少人是处于负债的状态的。

在做出推测之前，我们先来明确一下负债的定义，从广义上来说负债包括银行贷款，小额信用贷款，信用卡透支，网贷，民间借贷等等，我们就根据这些债务类型一来断下不同债务类型对应的人数大概有多少？

1、银行贷款。银行贷款是目前我国居民的主要贷款形式，这里面包括个人消费贷款和经营贷款，而银行贷款当中住房贷款占了很大的一个比例。根据央行的数据统计，截止2018年末我国住户部门贷款余额达到47.3万亿，如果按照户均贷款余额20万计算，目前有银行贷款的家庭数量大概是2.36亿个。

2、小额贷款公司。现在市场上有很多小额贷款公司，这些小额贷款公司主要提供1万到50万之间的小额信用贷款，类似这种贷款公司目前市场上至少到几千家，所以保守估计这些小额贷款公司的用户存量至少达到5000万以上。

3、P2P贷款。截至2018年的12月末，P2P贷款余额是7890亿元，在这里面个人信贷占p2p贷款余额的90%左右，意味着个人贷款余额大概有7100亿左右，如果按照人均借款3万块钱计算，那目前有p2p贷款余额的人数大概是有2400万人左右。

4、网贷最近几年我国网贷出现了爆发性的增长，各种平台不断出现，这里面既有正规的网贷平台也有一些违规的现金贷平台。但不论是哪一种平台，借款的人数都非常多，有些平台一年的借款人甚至可以达到几千万级别的。比如借呗这种大平台目前的借款用户至少达到5000万左右，另外还有其他大平台的用户量，这些大平台的加起来至少在1亿用户以上。

除了这些正规的大平台之外，还有很多小平台以及违规的网贷平台，这些平台虽然可能只有几万几十万的用户，但所有平台加起来之后，用户量至少达到1.5亿以上。

把正规的大平台以及一些小平台用户量加起来之后，目前网贷的用户量至少达到2.5亿以上。

5、民间借贷。目前民间借贷到底有多少人没有一个具体的统计数据，但我认为这个数据肯定不会太少。这些民间借贷据包括熟人之间的借贷，也包括一些专门发放高利贷的信贷公司，比如很多人借亲戚朋友的钱买房也是一种负债。把所有的民间借贷都统计在内，我认为目前至少有1亿人以上。

6、信用卡透支。现在使用信用卡消费已经成为了很多人普遍一种现象，有些人即便有钱也会使用信用卡消费，而信用卡消费也是一种负债的体现。根据央行公布的数据显示，截止2018年末，我国信用卡在用发卡量大概是6.86亿张，如果按照人均2张信用卡计算，那目前有信用卡负债人数大概是3.4亿左右。

综合以上各种负债类型，并排除其中的重叠部分之后，保守估计目前我国有负债的人口数量至少达到6亿以上，也就是说居民总体负债率至少达到42%以上。

42%的总体负债率相对来说是比较高的，这导致很多人都处于负债的压力当中，没有钱去消费，所以我们看到最近几年我国的消费增速是呈现不断下降的趋势的，比如下图是2011年到2019年我国春节黄金周零售和餐饮企业销售额同比增速的统计。

按理来说，春节应该是我国居民消费最旺盛的时候，但从数据统计来看，从2011年到2019年，我国居民春节黄金周零售和餐饮企业销售额同比增长基本上是不断下降的，这也凸显出了居民消费的增长率是比较乏力的。

不过虽然目前我国居民负债率相对比较高，但跟一些发达国家相比，我国居民的总体负债率是比较低的，仍然处于一个相对合理的范围之内。

比如接着2017年末，我国城镇家庭信贷参与率只有31.6%，而美国家庭信贷参与率达到了77.1%。

为什么店开越多负债越多？为什么店开越多负债越多？一，市场经济购物需求，二，网上购物及懒惰性格，三，实体店与网店竞争！市场上超市随处可见，相当于现在一卡通，一步到位任你所求，但那只是全面性，细微处还得走专营店，这就是市场经济购物需求。接下来网上商品只有想不出的，网上都有，简直是万花筒，快递行业的发展，造就懒人性格，不用出门，选购合适产品，微信一扫，等货上门，这就是网上购物的懒惰性格。最后说重点，实体店需有铺面货物，即三个条件，租铺面、实货商品、流动资金，但网上只要挂个商品像型号就OK，省了一大笔钱，等客户下单，即刻到供应商提货交付，这就是实体店与网店竞争激烈之处，导致旺铺不旺而挂旺铺出租者成普遍现象，也即为什么店开越多负债越多的原因，但是漏网之食还是可与网店争高低，实体店食品一目了然，网店食品一些作法你可能无底，也可能不如人意！

商业银行风险的主要类别有哪些1信用风险：指因债务人或交易对手的直接违约或履约能力的下降而造成损失的风险。2市场风险：指市场价格波动引起的资产负债表内和表外头寸出现的亏损风险。3操作风险：指由于内部流程、人员行为和系统失当或失败，以及由于外部事件而导致损失的风险。4流动性风险：由于流动性不足给紧急主体造成损失的可能性。5国家风险：指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国宏观经济。政治环境和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。6合规风险：指因违反法律或监管要求而受到制裁、遭受金融损失以及因未能遵守所有适用法律、法规、行为准则或相关标准而给银行带来的损失。7声誉风险：简单的说，企业声誉就是企业在社会公众中的美誉度、知名度与忠诚度，它能够给企业创造丰厚的价值，制企业最重要、最宝贵的无形资产之一。任何有损于企业声誉的事件都会导致企业价值的损失，对商业银行来说，声誉风险是其最大的威胁。8占略风险：由于战略决策失误或战略实施不当而导致的风险。

好了，文章到这里就结束啦，如果本次分享的商业银行的负债成本和商业银行的负债成本包括问题对您有所帮助，还望关注下本站哦！