商业银行破产法全文商业银行破产法全文最新

Adam 2024年09月29日 14:23 0

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银行会倒闭的吗，由于什么原因会倒闭？历史上我国有哪些银行破产了，破产后用户的存款是怎么处理的？银行如果倒闭了，职工存款怎么赔付？银行倒闭最高只赔50万，大家怎么看？银行会倒闭的吗，由于什么原因会倒闭？朋友们好！目前银行保险出台，其实也是告诉朋友们，今后，有可能会出现银行破产…但明确的讲：新中国到目前为止尚没有一家银行破产！而且在银行破产之前还有许多其他的道路可选…比如关闭，合并…但有一家信用社申请了破产…但作为存款的朋友会受到50万以内最高的赔付…总体上，银行安全可信！首先，看两个案例！一是河北尚村信用社，经过十几年的停业，正式进入破产程序！这家信用社成立于56年…2001年停止营业…原因是资不抵债，2006年申请破产…11年8月，一程序向沧州中级法院提出破产申请，之后经过一段时间被正式受理！前后十多年！据悉目前所有存款人都以安全撤离，只有部分贷款等待处理…另一个是海南发展银行！当年海南开发如火如荼，部分信用社的存款利息，高达百分之二十三十…由于金融形势变化，被指定于海南发展银行托管合并，最终导致海南发展银行于，1998年6月21日，被中国人民银行发表公告关闭…所有投存款人的存款都得到妥善的处理…综合分析，目前来看，尚未有正式破产的银行！但未来，有可能出现！同时，银行在破产之前有许多道路可选，例如合并，托管，破产保护等等！也是一个漫长的程序和过程！上述的信用社，前前后后经历了十几年…可见金融稳定和安全问题是深受重视的！而且所有存款人的财产，都得到了妥善的处理…现在更有存款保险制度，为朋友们的存款保驾护航，最高可赔付每行户50万元人民币…基本涵盖了98%以上的存款人！同时银行众多，充分的分散风险，可以说正规存款安全无忧！但需注意的是，如果是理财产品，会有其他的处理方案，但不受存款制度的保护…总体上，从一段时期内，来看，经济运行平稳，社会和谐，银行安全稳健，值得信赖！

历史上我国有哪些银行破产了，破产后用户的存款是怎么处理的？截止目前，提起国内破产的银行，能够想到的也就一家，即海南发展银行。这已经成为知名案例常常用来警醒金融市场的风险防范意识！

说实话，已经倒闭超过20多年的海南发展银行，至今为止仍旧有很多储户的钱没有兑换，扯皮说不清道不明的事一大堆，二十年后，海南发展银行的破产清算工作至今没有完成。因为上世纪90年代的时候，我国银行业尚没有实施存款保险，也使得很多储户不能得以赔付。

海南发展银行成立于1995年8月，但不足三年就宣告破产，速度之快也是令人瞠目结舌的！可很多人也许不知道，当时作为国内经济泡沫的中心，海南这一时期的房地产市场几近疯狂了。据统计，截止1993年底，在海南注册的房地产公司已经高达4830家，约占当时全国房地产企业总数的15%，注册资本高达500多亿。一句话，海南作为国内改革开放的前沿阵地，其经济在当时已经热的一塌糊涂了！

正因为海南经济过热，尤其是房地产市场泡沫破裂，大量外来资金可能要撤出的情况下，在中国信托产业进行第四次调整的形势下，成立了“海南发展银行”，注册资本为16.77亿元（其中外币5000万美元）。而银行是由海南省政府控股，一共有43家股东，主要包括中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公司、北京首都机场等。

尽管看上去资产很优化，但最终却被挤兑风险而搞垮，甚至动用了存款准备金来应对挤兑。由于在1997年的金融危机影响下，整个国内的金融体系都面临着流动性风险，老百姓已经开始对银行体系的不信任达到历史最高，再加上海南发展银行并购当地信用社后，出现无法兑付的现象，引发储户大面积恐慌，最终纷纷挤提存款，危机爆发。

银行如果倒闭了，职工存款怎么赔付？依据2015年5月1日起实施《存款保险条例》，单个人在单家银行50万以内的存款，即便银行破产了，也会由保险公司100%赔付。超过50万元的部分，就需要作为普通无担保债权，从银行破产财产中按企业破产法的规定顺序分配。

依据《中华人民共和国企业破产法》相关规定：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：

（一）破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；

（二）破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；

（三）普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。

存款属于普通破产债权，银行的破产财产按上述（一）、（二）、（三）的顺序清偿。如果清偿（一）、（二）之后还有剩余财产，则清偿（三）普通破产债权。普通破产债权又分有担保债权和无担保债权，存款属于无担保债权。如果清偿有担保债权之后还有剩余财产，则下一步按一定比例清偿无担保债权。

所以，为降低风险，鸡蛋不要放在一个篮子里，超过50万元的资金也不要存放在同一家银行里。

希望我的回答对你有所帮助。

银行倒闭最高只赔50万，大家怎么看？大家好！

这个问题看似回答非常困难，实则并非想像中的那么难。纵然普通百姓，百万富翁，千万富翁，亿万富豪有不同诉求，大型企业和中小型企业需求标准也各有差异，但作为立法机关……全国人民代表大会，代表着绝大多数人民的利益进行立法，一个法规的出台，其合理性是肯定的。究竟是那么回事吗？

我国的《存款保险条例》历时22年才终于出台。历时之久，耗用大量人力物力和财力，调研之充分，可见其慎重程度。最早提出存款保险制度始于1993年，之后一直处于研究论证阶段，直到2014年出台《存款保险条例(征求意见稿)》，向全国公开征集意见30天。期间我国分别经历三家银行的倒闭破产及存款人存款赔付事件：1998年关闭海南发展银行，2001年停业整顿汕头商业银行，2012年河北省宁县尚村农村信用社成为全国第一家被法院宣布破产的农村信用社，全部涉及个人和企业存款的赔付。三家银行的分别破产倒闭，无疑为我国存款保险制度在理论和实践上提供了宝贵经验和教训。也正是在这种情况下，才加速了《存款保险条例》的出笼。2015年5月1日《存款保险条例》正式实施。

50万最高赔付限额，从何而来？

2013年中国人民银行对全国所有银行业金融机构的各项存款作了一次调查，调查数据显示50万存款以下的个人和企业占比达99.63%。

而国际银行业存款保险惯例则是使绝大部分存款人的存款得到全额保护，这个绝大多数的比例是90%或95%以上，显然我国的存款保险最高赔付限额已经超过国际最高上限，达到96.3%。

立法机构为什么要使96.3%的存款人的存款得以全额保护，而制定50万最高限额呢？主要原因有两点：

1.事实上在理论和实践上，赔付限额如何确定，至今在世界上也无通用标准，具体应根据各国经济发展水平来确定。而我国经济金融的特点是居民储蓄率非常高，大多数家庭储蓄都承担了教育，医疗和养老等社会保障功能，赔付过低无法充分有效保护广大存款人的切身利益，不利于社会稳定。

2.我国存款保险制度诞生于国家和政府的长期为银行提供的隐形担保背景。在国家隐形担保阶段，银行关闭破产赔付的比例都比较高，如果此次设计赔付限额较低，公众不容易很快理解和接受，也不利于存款保险制度的平稳推出。

50万最高赔付限额是否雷打不动，亘古不变呢？绝对不是！在《存款保险条例》出台前后，很多人误解，误导甚至误传，产生了不小震动。其实只要认真阅读和领会《存款保险条例》原文，你就不会人云亦云。其中重要一条规定“……限额不是固定不变的，人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展，存款结构变化，金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行”，即根据当时三大因素的变化情况实时调整限额。通俗的说，假如某一天我国居民储蓄95%(国际最高比例)的人都达到100万，最高赔付限额就可能调整到100万，而不是仍然机械执行50万标准。至于2013年96.3%的人存款在50万以下，只是《条例》出台前的一个时点参照数据而已，千万别断章取义。

目前我国经济总量已经是世界第二大经济体，经济持续平稳增长，金融秩序相对稳定，银行破产倒闭几率甚小，不是说倒闭就倒闭的。

作为银行在《条例》出台后，更增加了对存款人的保险系数，利大于弊。自有资本，存款准备金，存款保险基金构成抵御经营风险，流动性风险和挤兑风险的三道防线，使存款人的风险大大降低。

作为监管层，银行破产倒闭只是化解危机的最后万不得已的手段。按照《商业银行法》和《存款保险条例》规定，在银行破产前还要经过接管期和承接期(兼并重组)。接管期由人民银行实施，代为经营管理。在接管期能够起死回生的将脱离接管，重新自主经营。承接期指将问题银行的存款转移到一家健康银行经营管理。以上两种手段都会使存款人存款得到100%的保护。所以真正走到破产地步的，少之又少，不必过于担心。

当然，制度是死的，人是活的。如果你还对50万的最高赔付不满意，也会有其他应对办法。

1.分散存款，鸡蛋别放在一个篮子。有人立刻就说500万分为10个银行存最安全。但是，《条例》是这样规定的“对同一人在同一银行的存款，最高赔付不超过50万”。是不是还可以这样操作，更加简单呢？假如一个家庭有500存款，分别存于3人名下，一个银行就保证150万绝对安全，最多存四家银行就可以保证600万银行存款绝对安全了，是不是更省事省心呢？

2.认真选择银行也很关键。特别是当前利率市场化的环境下，不要被高利率轻易迷惑，在眼前利率和可能风险之间必须做好认真的综合考量。

《存款保险条例》已经出台2年多，事实上也没有引起多大动静，银行存款也没有有些人说的“大搬家”，可见其大众接受度还是很高的。所以，50万最高赔付合理吗？我认为是合理的，不知你意下如何？好了，今天分享到此。持续关注【龙门山客栈】，分享更多财经知识，谢谢你的阅读和点评！

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