商业银行诈骗商业银行诈骗案

大家好，关于商业银行诈骗很多朋友都还不太明白，不过没关系，因为今天小编就来为大家分享关于商业银行诈骗案的知识点，相信应该可以解决大家的一些困惑和问题，如果碰巧可以解决您的问题，还望关注下本站哦，希望对各位有所帮助！

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银行突然打电话过来是干什么银行卡被人套用或者复制诈骗，所有卡被冻结，五年内网银不能用？电信诈骗算是一个行业吗？银行突然打电话过来是干什么第一，打电话核实是否是本人刷卡。银行有风控系统，能够监控持卡人的异常信息，并进行风险预警，防范风险事件。如果你有一张信用卡，平时很少用，今天突然刷了好几笔大额，银行可能会担心被盗刷，所以会打电话核实是否是本人刷卡，这是银行负责的表现。接到这样的电话，可以放心地接听，核实后对信用卡的使用是没有任何影响的。如果出现非本人的刷卡，可以及时反馈给银行进行紧急处理，保障资金安全。

第二，打电话推销信用卡分期业务。我们刷卡后，短信和微信上都会收到分期的提示，如果我们没有按照提示进行分期操作，银行会不厌其烦地打电话给我们建议分期，特别是在账单日前后。在介绍分期的时候，会说分期能享受优惠活动、有助于信用综合评分的提升、帮助提额等，这些好处可能是真的，但分期也会增加手续费和利息，毕竟这是银行利润的一部分，如果没有分期的需求，可以直接拒绝。如果自己正好有分期的打算，又刚好接到这样的电话，办一个分期也未尝不可。刷卡后银行的电话基本就是为了以上两点。

银行卡被人套用或者复制诈骗，所有卡被冻结，五年内网银不能用？谢谢邀请！不知道你说的银行卡是借记卡还是贷记卡，两者在申领和使用上有根本的区别。眼下银行发行的借记卡全部都是芯片卡（2015年开始），有些商业银行发行的信用卡早期的卡片还是磁条卡，2018年（记忆，不一定准确）新发或者换发的则是芯片卡。由于持卡人交易场所以及持有的信用卡卡种的不同，国内交易有读取芯片或读取磁条的（多数读取磁条），国外交易则一律读取磁条，安全支控方式是密码或者密码加签名。

复制带有芯片的银行卡是不可能了，但由于信用卡交易刷磁条有一定的安全隐患，所以一定要保管好自己的信用卡和交易密码（信用卡有两个密码，一个是查询密码，一个是交易密码）。如果发现自己的信用卡被盗刷了（交易会短信通知的），要在72小时内报案或者告知发卡银行挂失止付，这样的话可以获得全额赔付。所以，我们不仅要保管好自己的信用卡和支付密码，还要注意自己银行卡的交易信息。

按照人民银行规定，一个人在1家商业银行只能开立4个个人账户（可以办4张银行借记卡），1个主账户和3个二类账户。主账户的交易没有限额（即存取多少都无限制），二类账户每天交易金额限制在10000元（含）以内，年交易金额累计在200000元（含）以内。由于借记卡不可以透支，不可能出现负余额（欠银行的钱），不会对你的个人征信造成不良影响。根据有关法律规定，个人出借、出租账户（卡对应一个账户）是违法犯罪行为，一旦自己的账户被借用人、承租人用于洗钱、赌博等犯罪活动，出借人或出租人因此要承担刑事责任；如果出借人、出租人和借用人、承租人与第三方有债务官司，有可能承担连带责任；由于借用人、承租人的不当行为或债务纠纷，出借人、出租人会官司缠身等等。所以，为了不犯法、避免陷入债务或官司陷阱，千万不能出借、出租自己的银行账户。教训不胜枚举，前事不忘后事之师。

你说银行卡在自己身上，人在泉州上班，银行卡却被冻结了（实际上是银行账户被冻结了），警察还传讯你，怀疑你进行银行卡诈骗。但是，法律是讲证据的，如果没有证据证明你进行过银行卡诈骗或其他的违法犯罪活动，没有理由冻结你的个人银行账户。你坦诚多次申请网贷都没有通过，不知道你留意过没有，申请网贷除了要提供个人的基本信息外，还需要提供工资收入、住房公积金缴交情况和个人征信报告。你多次申请网贷没通过应该是还款能力不足或者是征信出了问题。不过冻结账户只限制你不能支取账户里的钱款，并不限制你往账户里存钱。

征信出问题多半是贷款逾期不还，比如你有信用卡欠款逾期不还，于是银行冻结你的信用卡，同时从你的借记卡里强制扣款。如果你的借记卡余额不足扣，会全部扣完。只有你涉嫌违法犯罪，公安机关根据法律程序冻结你的银行卡（实际上是银行账户）。信用卡欠款逾期造成征信记录不良，这个不良记录只有在你还清欠款的5年后才能消除。

你现在的情况是所有银行卡（账户）都不能使用，这种情况有点特别。如果你个人涉嫌违法并且在侦察阶段，账户有可能被停止使用（不是冻结）。具体你还是到发卡行咨询才明白。如果发卡行解释你的账户被有权部门要求停止使用，那应该跟公安机关调查取证有关，你可以尝试与公安机关接触，主动协助调查，说明账户被停止使用已经严重影响你的工作生活，看能否解除某个一个账户的停用，设置一些限额条件让你正常使用该账户（银行卡），把对你的工作、生活不利影响降到最低。相信公安部门会人性化解决你目前的困难吧。

以上解答纯属个人观点及认识，政策以及技术规范以官方发布的为准。如有不对的地方欢迎批评指正。

电信诈骗算是一个行业吗？首先强调一个概念，问主所说的电信诈骗，现在叫做通讯诈骗。

然后再说说行业，一般是指其按生产同类产品或具有相同工艺过程或提供同类劳动服务划分的经济活动类别，如饮食行业、服装行业、机械行业、金融行业、移动互联网行业等。

也就是说，通讯诈骗，不可能是一个行业。

但是，职业诈骗是存在的，也就是，有一群人，专门从事通讯诈骗活动。

举个例子，传销不是一个行业，但是有一群恶人，专门从事传销活动。

一、通讯诈骗产生的历史缘由

时间轴可以回推至2000年吧，中国的通U型你也进入高速的发展时期，同时网络信息开始爆炸，虚假的信息通讯犯罪于是开始萌芽，犯罪分子通过电话、网络等通信工具和现代化的信息产业链进行通讯诈骗。

由于最开始，大多数情况下的诈骗都是由电信运营商提供的电话、网络来进行诈骗的，因而就称之为电信诈骗。

当然，后面也将类似的通讯诈骗称作为电信诈骗。

这其实对中国电信是有点不公平的。

可是，换个角度来想，甚至有专家指出，电信诈骗的兴起，其实就是由于中国电信的不作为才导致的。他们认为，中国电信在对待诈骗这个问题上有严重的不履行管理职责的问题。

那么，到底这个锅中国电信应不应该背呢？咱们接着往下说。

2009年以来，中国的通讯诈骗伴随着网络信息时代的发展，也进入了持续高发的状态。也就是说，犯罪分子在寻常的作案手法上进行了诸多的创新：例如冒充电信工作人员、社会职能部门、甚至公安局、医院等等，其作案手段层出不穷。

例如仅是短信诈骗就有中奖短信、绑架短信、勒索短信、欠费、法院通告、汽车罚单、偷税扣税等等之多，面对如此错综复杂的诈骗手段，公安干警尽管屡次加强打压手段，都无法去一一侦破。

更何况只是区区一个运营商的力量了。

另外还有一个特点，就是通讯诈骗往往都是团伙作案，却又因为他们可是采取远程监控、非接触性的诈骗，内部分工细致而且专型，相互之间的接触很少，这给公安机关的有力打击带来了非常大的困难。

举个例子，大家熟知的广西宾阳县，江湖号称中国通讯诈骗第一县，其大大小小的团伙不计其数，在从事通讯诈骗活动的时候，除了核心的执行人，相关协同的例如负责QQ聊天、引诱上钩、银行开户，取款洗钱、望风监视等等的人甚至都是从未碰过面的。

二、工信部和中国电信等运营都做了什么？

针对电信诈骗的发展和蔓延，公安部门一直在努力采取各种措施。

但是真正具体有效的措施部门应该是工信部、银行和运营商等有关部门。

在这里，不得不提一下我国在这一方面的法律建设，可以说，法律的支持力度是有的，但是是非常的不健全。

1、实名制

手机卡以及网络实名制这一要求，在2010年就开始提了，到2016年7月15日起才联合发布关于进一步落实电话用户真实身份信息登记规定的公告：自2016年10月15日起，对在通知时间内未补办登记手续的用户，电信企业将依法暂停通信服务。

这份公告指出，要在2017年6月30日之前，完成百分百实名。

2、严格监控一号通、400号段等号码

这些业务在一开始都是为了方便企业单位，在开展必要业务的时候使用的。

但是在随着通讯业的发展，通讯诈骗在上面生根发芽，长出毒瘤，这些业务在技术上运营商已经给了越来越多的技术监控，并且也配合公安机关做了必要的监督和限制。

是犯罪分子总能将手段不停地翻新，花样百出，根本防不胜防。

所以现在也导致了这几项业务的业务创收严重受损，在这些业务上面，处理投诉甚至是状诉的大量人力财力可谓是得不偿失。

3、网络虚拟运营商的170、171号段号码的使用。

2013年工信部真是像11家企业发放了虚拟运营商牌照。

这标志着民营资本力量向通讯业迈出了关键性的一步。

浙江能够督促基础电信运营商提高自身的竞争力，也能够形成一个良好的市场竞争氛围，能够更加细化消费者的需求和个性化的服务，最终受惠的必定是消费者。

但是毫无疑问，在便利用户的同时，这里也成为了通讯诈骗的重灾区。

难以真正实名制的通讯，是对通讯诈骗的助纣为虐。

针对这一情况，工信部已经约谈了好几家实名制落实不到位的网络通虚拟运营企业，责成必须要要求整改，同时也会加强监督力度。

4、银行方面的策略

各个商业银行也严格落实了统一客户开立借记卡不能超过4张的这一规定，并也已经立法规定任何单位和个人不得出租和出售银行账户和支付账户等。

现在ATM转账可以在24小时内撤回，这大伙应该都知道了，这起码能够挽救一部分醒悟的被诈骗人。

所以如果你发现你的转账有问题，醒悟过来还为时不晚，有24小时的时间去进行撤回，可要记住了。

三、为什么会滋生这么多的职业诈骗团伙？

1、无非是利益。

说一个数据：宾阳县一周能够从全国诈骗回来一个亿，你信吗？

对于无所事事不学无术的青年来说，仅仅是在微信、QQ等即时通讯工具上面，跟人聊聊天，就能月入过万，甚至更多，那可像而至其中的吸引力。

而例如宾阳，其通讯诈骗已成了气候，形成了较为“成熟”的诈骗手段，诈骗链也较为成熟，许多初出社会的年轻人，在诈骗惯犯的教唆下，很容易就能上手，“赚到第一桶金”，这个问题是非常严重的。

由于社会法制尚未健全，以及公安力量的打击力度不够深入，许多诈骗三五百元的小型犯罪，根本无法追踪侦察，甚至被骗之人也只是自认倒霉根本不报警。

这就助长了犯罪分子的嚣张气焰。

2、群众的警惕性还是不够

尽管这些年，一直在进行防诈骗的宣传，但是效果一直都是不够理想的。

一是诈骗手段层出不穷，防不胜防，二是中老年人在这方面的意识还是不到位，要么就是贪小便宜，要么就是过于宠溺自己的儿女，一个短信一条信息过去就转账打钱了。

所以在这里还是要提醒一下广大群众：不要贪小便宜，涉及钱财一定要电话或者视频沟通。

最后，总结一下：

1、社会制度、法律法规尚不够完善

2、工信部、运营商、银行等职能部门的反诈骗手段和力度还不够

3、诈骗的利益驱使和群众的防诈骗意识还不够

导致了这么多职业通讯诈骗团伙的出现。

【头条号：每日畅谈】

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