个人理财账户(个人理财账户包括哪些账户)

Adam 2024年09月30日 10:00 0

个人养老金扬帆起航，为了抢夺这个万亿蓝海，银行、基金、保险、券商、第三方代销等机构都驶入了新赛道。

“自从个人养老金制度落地后，每天都有人在该营业点咨询如何开户等情况。”工商银行广州地区某支行一位客户经理向21世纪经济报道记者介绍，目前工行给出的优惠是，在1月12日到3月31日期间完成个人养老金开户并缴存的用户可以参与抽奖一次，奖励38-888元微信立减金。

不仅如此，来自建设银行、浦发银行等银行柜员们也纷纷走出网点，进驻企业上门推广，铆足干劲揽客。

上线个人养老金业务的第三方代销机构则另辟蹊径，雪球基金表示，让投资者能够接受长期持有而不被短期市场波动左右，是推进个人养老金业务中面临的挑战。因此，除了费率优势外，雪球基金会积极发挥自身优势，为用户打造独具特色的“内容-服务-交易”一体化的养老金基金投资服务。

多方合力之下，1月18日，人力资源和社会保障部养老保险司副司长亓涛在发布会上表示，截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。

多位基金业内人士表示，个人养老金业务是长坡厚雪，未来市场空间广阔。据申万宏源证券测算，对应当前个人养老金每年缴纳1.2万元/人，城镇居民参与率提升15%-20%，2030年预计个人养老金有望迎来1.8万亿元-3.1万亿元市场。

可以预见，在事关10亿多人的退休生活，万亿级市场面前，银行、保险、券商、基金、第三方代销等机构围绕个人养老金展开的争夺赛将进入白热化，也会涌现出更多个人养老金融服务新模式。

银行多箭齐发，花式揽客

根据《个人养老金实施办法》，每位个人养老金参加人都需要开设两个账户，即个人养老金账户和个人养老金资金账户。

其中，个人养老金资金账户需在符合规定的商业银行开立或者指定，用于缴费、购买产品、归集收益等，银行对资金账户免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费。同时，个人养老金资金账户具有唯一性，参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户，商业银行只能为同一参加人开立一个资金账户。因此，开户行身份成为了银行必争之地，各家银行也争先设置优惠权益以吸引客户。

银行吸引消费者开立账户的第一招是，推出开户送红包或抽奖等优惠。

据21世纪经济报道记者此前了解，招商银行APP显示，试点城市客户开通个人养老金资金账户最高可抽288元红包；在邮储银行首开个人养老金资金账户的可参加抽取500元红包，还有机会抽取手机；在兴业银行首开个人养老金资金账户可以随机获得18.8元至288元现金红包。其他银行的开户福利还包括抽取话费、微信立减金、生活福利券、账户升级积分等等。

另外一招是，用户开户后拉新还可以获得奖励。在兴业银行推出的私域引流活动中，推荐1人、6人、20人、40人，推荐人分别有20元、100元、300元、800元四档奖励，被推荐人完成养老金账户开立，可抽取20元～300元不同金额的话费奖励，最高可获1100元。交通银行称，推荐首次开立交行养老金账户的好友人数达到1人、3人、5人、7人、10人，可获得相应支付贴金券礼包奖励，每名推荐人可获得上限为280元的奖励。被推荐人首次开立个人养老金资金账户，可获得支付贴金券礼包58元。

在费率方面，银行间则打起了价格战。建设银行对部分养老公募基金产品实行申购费率5折优惠；兴业银行于2022年11月25日起，对该行代销的个人养老金账户公募养老基金（养老份额）开展申购、定时定额申购费率1折优惠活动；民生银行已代销的全部公募基金的养老份额（Y份额）或成功扣款的定投交易，申购或定投费率享有1折优惠。

与此同时，在业绩压力下，银行客户经理也各显神通。除了在社交圈内频繁宣传之外，有些客户经理甚至不惜自掏腰包进行返现，网购APP中也出现了“代开养老金账户”的商品链接。一位客户经理说道：“行里已经推出了抽红包活动，开户成功我个人再发红包聊表心意，送布洛芬、连花清瘟也可以。”

还有银行表示，将依托金融科技力量推进“直营+专营”业务发展新模式。具体来看，就是客户经理团队利用自身优势，通过云工作室和线上沙龙，广泛进行个人养老金业务宣传。随后邀约意向客户完成账户开立，用多样化的场景生态进行持续服务。

券商瞄准个人养老金资产配置

银行可以为客户提供一站式养老金金融服务，而券商的优势更多在于其积累的长期参与股票基金市场投资的高净值与高风险偏好客户，因此其揽客行为更多集中于推动养老金投教触达投资者。

目前，华泰证券、中信证券、广发证券等14家证券公司已开启个人养老金基金代销。银河证券官方APP特设“个人养老金专区”，在首批个人养老金基金名录共纳入40家基金公司旗下的129只养老目标基金产品中，已同39家基金公司合作，产品货架丰富，供投资者自由选择。

国泰君安也上线相关产品，已与四家资金账户行联通且平稳运行，并持续增加中，客户可通过国泰君安购买供券商渠道代销的全部Y份额养老目标基金。

中信证券也已经完成养老金底层系统建设，并联合多家开户银行通过了中登公司举办的准入测试和四方联测。

中金公司管理委员会成员、资管业务板块负责人徐翌成表示，中金资管运用相关经验布局第三支柱为代表的广义养老理财产品，重点拓展零售端的资产管理业务，围绕绝对收益策略、跨境投资、工具型产品等探索创新，打造差异化服务。面向更广大的零售客户群体，通过精准画像、科学资产配置、解决方案匹配等方式，变产品视角为客户视角，真正以客户为中心，从买方视角提升客户获得感。