个人理财难考吗(个人理财考试怎么过)

最近这两年，尽管银行存款的利率一直呈现下行的趋势之中，但国内居民存款热情是越来越高涨。2023年一季度，国内居民新增存款总额达到了9.9万亿，平均每个月存款超过3.3万亿。

人们喜欢存钱的原因主要是现在股市、楼市、基金、银行理财产品等品种缺乏赚钱效应。于是，避险资金都选择把钱变成银行存款。此外，在经历了3年多疫情之后，不少人还担心失业、疾病、疫情等，都想把钱存入银行以应对不时之需。

虽然，国内居民存钱的意愿越来越强，但是人均存款也只有8万元，这意味着平均一个3口之家存款达到24万元。不过，平均数并不是中位数，大约会有60%-80%的家庭的存款要低于这个平均数。

根据资料显示，我国拥有50万元以上的人占比只有0.37%。也就是说，9.63%的人存款达不到50万。如果按14亿人口来计算，存款超过50万的人只有518万。以此类推，只要个人存款达到40万，就可以超过全国98%的家庭。

于是，很多人会觉得奇怪，现在随便卖掉一套商品房，就可以轻松获得上百万现金，为什么个人存款达到40万以上，就可以超过全国98%的家庭呢？其实，个人存款与商品房市值多少完全是两个概念。

个人存款具有很强的流动性，而商品房表面上看动辄上百万，但实际上流动性很差，要想变现并不容易。此外，95%以上的家庭买房都要向银行贷款，在房贷还没有还清之前，这套房子也是属于银行的，并不能算是购房者的资产。

那么，为什么个人存款达到40万的人就可以超过98%的家庭呢？原因主要有以下几个：第一，国内居民收入并不高，日常开支却很大。资料显示，多数国内居民收入在3-6000元之间，只有3.07%的人收入超过7000元以上。

与此同时，每年国内物价都在上涨，日常生活开支却在不断增加。此外，还有子女教育、交际应酬、赡养父母等。所以，普通老百姓很难存得下钱来。多数家庭存款能达到平均水平就不错了，40万存款对他们来说都是天文数字。

第二，很多年轻人都喜欢借钱消费，多数年轻人在银行里面几乎没有什么存款。现在不少年轻人都崇尚西方国家借钱消费的生活，平时根本存不下钱来。资料显示，国内有近90%的90后身背债务，人均债务达到12.7万元。所以，现在很多年轻家庭能还清所有欠债就算不错了，他们在银行里面并没有多少存款。

第三，房贷压力严重削弱了居民存钱的能力。现在国内房价一直居高不下，绝大多数家庭都要掏光所有积蓄，付了首付款，还要欠下银行几十年的房贷。每个月的收入很大一部分收入要还房贷，剩下的可支配收入也不能维持基本的生活开销。这类家庭能有几万元存钱就很好了，存款要想达到40万以上，这几乎是不可能完成的目标。

个人存款到达到40万，就超过98%的家庭了，你是否做到了？可能多数人会说自己拖了大家的后腿。事实上，虽然国内居民存款意愿高涨，但是多数家庭很难存得下多少钱。 这主要三个方面原因：

1、国民收入并不高，但日常开销却越来越大，根本存不下钱；2、年轻人喜欢超前消费，能还清债务就不错了，家中并没有多少存款；3、房贷压力削弱了居民存钱能力，大家每个月很大一部分收入都要偿还房贷，多数房贷家庭存款不会超过10万元。

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