为什么信用卡越多申请越难？-浦发有多少存款好办信用卡

2018年信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张，同比增长16.73%。截止2019年第二季度，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.11亿张，环比增长3.04%。全国人均持有银行卡5.72张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.51张

2013-2019年上半年我国信用卡发卡量

申请多张信用卡个人征信会花掉。在我们每申请一次信用卡的时候，银行就会查询你的个人征信记录，决定是否给你下卡。多次办理信用卡，那么银行对你征信的查询次数就会增加，你的征信就一定会花掉。征信花掉之后，银行就会认定你不是优质客户，对于你以后想要下贷就会很难通过了。

2018年末，信用卡授信总额为15.40万亿元，同比增长23.4%。截止2019年第二季度末，信用卡授信总额为16.32万亿元，环比增长3.23%；信用卡应偿信贷余额为7.23万亿元，环比增长3.64%。信用卡卡均授信额度2.29万元，授信使用率44.31%。

2013-2019年上半年我国信用卡授信总额

当我们申请了多张张信用卡，在申请就申请不下来了呢！他们会遇到玩卡路上最大的障碍：总授信额度。

一、什么是总授信额度？

估计没人能说的清楚，我也不能。

通俗的说，就是中国人民银行给每个人建立的一套信用系统。

这套系统里，根据你的年龄、工作时间、社保缴纳、工资收入情况、各行存款、车、房（贷款情况），还有已持有信用卡额度的使用情况综合判断。

有朋友会说：这不正是女方家长最想知道的事情吗？！

举例：

某人月薪5000，无车无房无社保，人行可能给这类人的总授信是10万，他申请A银行额度5万、B银行3万、C银行2万。

C银行准备提额，提示总授信过高，去D银行申请信用卡，系统直接拒绝。

每个人的总授信肯定是不一样的，人行肯定有一套复杂的评分系统，根据得分来决定给多少额度。

举例：

甲得了80分，给了100万总授信额度；乙得了50分，给了30W总授信额度。

乙资质有问题吗？没有问题，只不过乙的资质比高富帅低，所以总授信也低。

各家银行根据人行的授信系统结合其他信息，来决定是否批卡，额度多少。

很多人在初期申请信用卡的时候，不会太在意总授信。慢慢的，随着所持行数越来越多，额度越来越高，天花板就出现了。

当你想提额或再次申请信用卡的时候，会收到提示：总授信过高。就是现有的自身条件配不上总额度，银行怕你资不抵债。

二、总授信额度过高怎么办？

中国人民银行个人征信中心：

https://ipcrs.pbccrc.org.cn/

前几天我在征信中心网站查询了自己的个人信用报告，发现有些信息不详细，昨天又去人民银行当地支行的机器上打印了个人信用报告（明细版）。

大家可以本人带身份证去当地的人民银行查询自己的明细版信报，一年能免费查询2次，第三次起，收费10-50元/次。

另外说一下信报更新频率：

人行征信报告主要数据每月更新（月初7-8号的样子）。由于各家银行上报数据的速度不一，可能查看有些银行还是前两个月的还款、下卡记录。

其实明细版信报里能概括出解决总授信额度过高的解决办法。

1、提高自身条件。

我不建议刚刚工作的朋友多玩卡，好好工作，提高自身价值获得的收益远远比玩卡更高。

明细版信报里，个人信息会通过你跟银行的交互活动，如申请信用卡、贷款所提供的资料进行更新。

我最后一次申请的信用卡是农行的国航VISA卡，面签时提供了一些资料，明细版信报里已经更新了我最新的工作单位、职务、和住址。

努力工作，改善自身条件最重要。尤其是每天上午9点半到10点半，有研究标明这段时间投入工作最容易出成绩。

2、销卡销户。

把对自身用处不大的银行和信用卡销掉。

明细版信报，授信及负债信息概要里，提到了如下信息：

下一家银行在查询信报的时候，都能看到这些信息，他会根据当前数据结合自家银行的风控，决定是否批卡、是否提额。

申卡一时爽，拒卡火葬场。

有些朋友一时兴起，或道听途说觉得某家银行卡不错，申请来之后根本不会用，或用不到，这些信用卡不如趁早销掉。

比如上个月我把华夏、中行就销卡销户了。

华夏给我5万额度，而我只惦记她的星巴克，现在星巴克没了，留着无用，销户。

中行给我3万额度，曾经的8大金刚、12大金刚大部分都成了过去式，延误险大幅缩水（相关文章），境外返现复杂、精力有限（相关文章），再加上渣IT（相关文章），想想不如销户吧。

内心os：我对不起中行的可爱妹子！

3、降低额度，把不需要高额度的信用卡降额处理。

比如现在总授信超过50万，而申请信用卡或提额的时候提示，总授信过高，那么那道门槛基本就是50万额度。

销户之后，总授信仍然过高，那就是降额。大部分银行的信用卡只要有一定的额度就足够参加活动了。

比如我的朋友“LoveNadal”，现在持有12家银行，他的浦发14万，兴业12万，中行8万，民生7万，建行4万。但是招行只有金卡2万，用了一年多了，不提额、没有临时额度。

目前他正在搬砖准备申请经典白，他的做法是把中行、建行、华夏销户，浦发降到6万，兴业降到5万，民生降到3万，如此腾出来近30万的空间。

如果仅仅是参加银行活动，为了刷卡奖励和积分，那很多银行的额度用处不大。

比如浦发，每月支付宝和微信都刷不满5倍的人，有基础的6万额度都嫌多，况且现在每年只要150万积分，额度意义不大。

比如兴业，哪怕是取现拿积分的活动，也不需要太高额度，反正也是要每天跑ATM机取现的。

比如民生，如果不是为了豪白、百夫长，3万额度足够玩转车车标白和女人花。

比如建行，好像没有什么拿的出手的活动。

4、减少负债。上面的明细版信报，授信及负债信息概要里提到“最近6个月平均使用额度”，需要控制一下负债，就像以前说的，做零账单。（零账单这个之前小编有文章写过，有需要的朋友可以看下）

当然零账单的意思也不是让你每张卡在出账单的时候都是0，出账单日之前还掉大部分欠款，适度降低负债，至少表明你是一个有一定消费能力的活跃账户。

比如50万总额度，最近6个月平均使用额度8-10万，可能是个比较完美的数字。（我瞎说的，没有官方依据）

5、搬砖。当上述方法用尽，恐怕剩下之后一个办法就是搬砖了。

比如申请招行经典白，搬50万到招行买理财，办理金葵花卡，满足月日均50万的条件之后，可以从理财渠道申请。

比如申请交行白麒麟，搬50万到交行买理财，办沃德财富卡，满足月日均50万的条件之后，会邀请办理白金卡。

虽然这些渠道申请成功率很高，但也不保证绝对下卡，仍然有些人因为总授信过高被拒，建议搬砖也要结合前面的1234一起操作。

三、总结

为了申请新卡，要未雨绸缪的去做好准备，毕竟信报要几个月才能完全更新，不要等到搬了几个月的砖，最后等来的是总授信过高。总的来说资质好的我见过有人14张卡额度200多万，资质差的不超过5张卡不到5万！

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