信用卡、京东白条、蚂蚁花呗的真实费率，你知道吗？-1毛利息是多少

猝不及防，刚刚过去的双十二，你剁手了吗？

现在上班族手里面，谁都或多或少的有那么几张信用卡，一是因为大家提前消费、分期付款的意识加强了，二是因为银行各种信用卡开卡优惠活动把你给诱惑进去了，从此走上了这条“不归路”。

有了信用卡，想买个东西，即使现在手里没钱，钱包空空的，没事，咋们可以刷卡，用信用卡分期付款，很方便。

不是上班族的，办不了信用卡的，比如学生党这类，也有京东白条、蚂蚁花呗可以让自己线上线下随时买买买。

总的说来，现在想要分期消费，最常用的方式有信用卡、蚂蚁花呗、京东白条。

有的人可能有其中一种，有的人可能这三种都可以使用，让你真正做到了“花下月的钱，圆今天的梦”。

但是，不知你是不是了解过分期付款的费率，要花多少利息呢？即使你说你了解这些，但是可能你只是看到了表面，没有真正的认识。

先来看一下这三种分期方式的分期费率是多少：

一：京东白条

目前京东白条目前支持3期、6期、12期、24期付款，每期期费率都是一样的，为0.5%，三期就是1.5%、6期为3.0%，12期为6.0%，24期为12.0%。

二：蚂蚁花呗

花呗分期的期限有3期、6期、9期、12期，和京东白条不一样的是，它的不同期数的费率是不一样的，分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。

三：信用卡

不同银行、不同卡种不尽相同、一般来说在每月0.6%-1%之间，不同分期期数也会影响费率。

很多人看了上面的分期费率，感觉不高啊，很实在，比如京东白条分12期才6.0%的利息，一万块分期一年还款，一共要还10600，利息是600，每个月50块利息，不贵啊，一天也就1块7毛左右。

而如果我把这一万块放在余额宝或者买个8%收益率的P2P，那岂不是更划算？

这样的想法，以至于让人觉得分期费率便宜，以后能分期就尽量分期。

可事实上是这样吗？

天下没有免费的午餐，对消费者而言，你看到的分期费率远远没有你想象宣传的那么划算。

为什么呢？

主要原因在于利息计算方式上面藏有猫腻，大多数人没发现。

笔叔继续以京东白条为例：假设你在网上使用了京东白条分12期付款一万块。

我们来计算一下利息情况：

每期支付的金额为：10000÷12+10000×0.5%=883.33元

12期总共还款：883.33×12=10600元

分期总利息为：10600-10000=600元

看了上面的计算过程，你也许会说：没错啊，是这样算的，利息还是600块，没毛病。

但是细心的朋友就会发现了问题：

怎么每期都是按照相同的本金在计息，我借的钱实际上是一期一期的减少。

很聪明，你看出了分期付款的大坑所在，前面笔叔说的猫腻就是这个地方。

比如你第一期还款后还剩9116.67元借款，第二期还款后还剩8233.34元借款额......以此类推，每期要减少883.33元。

到了最后一期时，你已经还掉了9716.63元的借款，只剩283.37欠款了，但是你还是按照10000元在付息。

虽然你是分期付款，但是你每期都是用借款总额计算利息

，这样看来，分期费率真的就不是那样简单了。

想知道真实利率到底是多少吗？

很简单，我们可以我们可以套用换算公式：

年利率 = 年分期手续费率 ÷（分期数+1）×24

来看看上面的真实利率就是：

6%÷（12+1）×24=11.08%

是不是让人大跌眼镜啊？两者差距也太大了吧，真实利率高出了将近2倍了！

现在知道了，是不是吓得以后不敢分期消费了？

如果手里没钱，但是遇到急需的商品，那么你分期一下，提前获得了物品的使用权，出一些利息也是应该的；

如果你资金放在手里是闲钱，想要分期把钱先用用，比如去理财和投资，那么劝你还是打消这种念头，除非是收益率很高。

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